贷款公司风控标准.doc

文档介绍：风控标准借款人资格借款人应为我公司的目标客户,为中国合法居民,近期征信无严重逾期,无犯罪案底,无不良嗜好。对借款人的调查和分析对借款人身份的调查;对借款人的家庭、婚姻、居住情况的调查和分析;借款人素质的评估调查和分析;对借款人综合能力的调查和分析;对借款人发展历程的调查和分析;对借款人信用记录的调查和分析;借款人配合度的分析。对借款企业的调查和分析对企业的发展历史的调查和分析;对股东出资情况及股权结构的调查和分析;对企业经营情况、未来发展趋势的调查和分析;对近三个会计年度的公司财务情况的调查和分析。业务人员应说明客户来源,对于以下客户应当谨慎:客户本人、配偶在人法网有被执行信息或有诉讼、仲裁案件正在审理的;客户本人、配偶从事非法职业;客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融产品交易;无固定工作者;在我公司有旧账未清者;客户本人工作单位不在上海的;客户夫妻正在办理离婚手续,财产分割不清的;客户本人或家庭成员有重大疾病的;客户已有高息贷款未偿还的;客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征;企业成立不满一年的;企业股东出资不足的;企业连续两年亏损、资不抵债、停止经营活动的。借款人应提供的资料(自然人)身份证明、户籍证明、婚姻证明;工作证明、收入证明;住址证明;征信报告;抵押物证明(抵押物所有权人非借款人或存在其他共有人的,应提供全部所有权人的身份信息);其他相关资料。(企业)1、企业营业执照等三证、工商内档信息(合伙协议、公司章程等);2、企业经营地址证明;3、近三个会计年度财务报表;4、应收、应付账款的明细;5、企业财务制度、审计制度等;6、抵押物证明;7、其他相关材料。以上资料借款人需提供真实有效,如发现虚假资料直接拒绝。实地考察(企业)当面、电话或邮件等形式对企业员工进行访问。访问内容包括:企业经营、生产情况;内部管理情况;企业业主的人品、爱好及有无拖欠工资等情况。对近邻进行访问。访问内容包括:企业生意情况、业主人品、爱好、有无其他债务等。对借款人客户和供货商的访问。访问内容包括:对供货商的货款是否按时支付;对客户的供货是否按时、按质等。对相关职能部门进行访问。访问内容包括:企业有无违法经营情况;企业的生产经营能力、资质情况、许可经营范围情况;企业有无对税、费的欠缴情况;企业经营者的经验、能力情况。(自然人)到客户家中进行实地考察,客户所提供资料应与风控人员所见情况相符,客户可以清晰的阐述所借资金