文档介绍：你们好MYB理财规划师实战课程——家庭全面理财规划2课程大纲一、什么是家庭理财二、家庭理财常用七(八)种规划解析三、客户家庭财务状况分析四、理财规划参考原则五、家庭综合理财规划案例解一、什么是家庭理财家庭理财首要目标是保证家庭财务的安全,从投资的角度讲首先是不亏钱,其次是通过以一定的理财方式实现一定的收益。消费支出规划财产分配与传承规划子女教育规划家庭保障及保险规划养老规划投资规划理财目标二、家庭理财七(八)大理财规划的目标现金规划税收规划三、客户财务状况分析客户财务状况分析——资产负债表(参考)客户: 日期:资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物负债活期存款住房贷款定期存款负债总计其他金融资产股票实物资产自住房投资房产机动车净资产资产总计负债与净资产总计客户财务状况分析——现金流量表(参考)客户: 日期:年收入金额年支出金额工资和薪金房屋按揭还贷家庭成员日常生活支出家庭成员车辆使用支出投资收入休闲、娱乐支出租金收入子女教育支出其他收入收入总计支出总计年结余客户财务状况分析—客户财务比率表(参考)比率参考值客户目前比率结余比率30%清偿比率50%负债比率50%投资与净资产比率50%负债收入比率40%流动性比率3即付比率70%客户财务状况分析结余比率:年结余/税后收入反应客户控制其开支和能够增加其净资产的能力参考值为30%假如客户的储蓄是为了实现某种财务目标,该比率会提高