文档介绍：程艳: 完善农村金融体系构建和谐新农村
金融财会
完善农村金融体系构建和谐新农村
程
艳
武汉商业服务学院( 430056)
摘
要: 农村金融改革的根本目标就是要构建功能完善的
服务空白; 第四, 深化农信社产权改革, 逐步回归其合作性质; 第
农村金融体系, 提高农民收入, 促进农村经济发展, 为”三农”问
题的解决创造条件。这对我国社会稳定和经济发展有着极其重
要的意义。本文通过对我国农村金融体系现状的分析, 提出了构
五, 拓宽政策性金融服务领域, 开办扶贫开发项目贷款、农村技
术改造贷款等业务; 最后, 规范发展农村民间金融, 创新农村金
融组织。
建和谐新农村, 完善我国农村金融体系的建议。
加快农业信贷管理和担保制度创新。目前, 贷款难是新农
关键词: 金融体系
农村金融
三农问题
村建设的瓶颈, 要解决这个问题, 就必须建立以农业信贷政策创
目前, “三农”问题受到空前重视, 我们必须加快建立健全适
应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系; 必须
立足于新农村建设条件下, 以增强未来农村金融体系的实用性、
多元化和单键性为核心, 建立和完善包括农村政策性金融、农村
合作性金融和农村商业性金融在内的全方位、互补性的农村金
融体系, 建立起支持农村建设资金循环的长效机制。
新为导向, 以信贷产品创新为主体的农业信贷管理制度; 在对农
户进行信用等级评估的基础上, 确定授信额度; 进一步规范小额
信用贷款管理, 采取拓展贷款对象、拓宽贷款用途、提高授信额
度、合理确定期限、实行优惠利率等措施, 做大做强小额信贷, 实
现小额农贷由贷小向大小兼顾、由贷短向长短结合的转变。同
时, 银行业应继续完善贷款担保方式创新, 积极探索动产抵押、
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我国农村金融体系的现状
权利质押等有效担保方式, 进一步发掘符合农户和农村经济特
当前, 中国农村金融体系的构成主要包括以合作金融为基
础, 商业性金融、政策性金融为重要组成部分的正规金融, 以及
以农村合作基金、合会、民间借贷、私人钱庄、民间集资为主要形
式的非正规金融组织形式。
从目前的状况看, 农村正规金融市场组织不完善, 无法为农
村提供较好的金融服务。从 1996 年以来, 我国农村正规金融体
系基本上形成了以农村信用合作社为基础, 商业性金融和政策
性金融各司其职, 三者彼此分工合作, 相互配合的体系。但是, 这
些金融组织之间没有形成有效的竞争机制, 特别是农村金融机
构业务功能趋同, 三种功能的冲突, 使每种功能都无法充分发挥
其作用, 在宏观上形成了正规金融功能上的欠缺。近几年, 商业
银行实施抓大促重战略后, 四大国有商业银行除中国农业银行
外, 逐步从欠发达县域经济中退出; 农村的邮政储蓄只吸收储蓄
不贷款; 而剩下的农村信用合作社也由于种种原因, 为“三农”提
供的金融服务能力相当有限。
正是由于正规金融机构收缩农村市场, 农民的信贷需求得
不到满足, 因此不得不转向非正规金融。虽然非正规金融客观上
缓解了农村经济发展和农民生活对资金的需求, 弥补了官方金
融的不足, 但融资带来的纠纷造成了整个金融市场的混乱,