文档介绍：准妈妈养儿投资家庭理财计划案例基本情况:张红,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1982年出生的,今年正好30岁。结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。张红是一名护士,税后月收入4000元左右。朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有6000元。以前,日常生活开销每月在3500元左右,但自从张红怀孕后,家庭支出明显增加。首先,为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月1000元。另外张红从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均300元。这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近5000元。等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。在年度性收支方面,张红的年终奖金有3万元,先生的奖金大概在4万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有6000元。在张红怀孕前,每年都要安排一次旅游,费用在1万元左右。夫妻俩家都在外地,每年回家过年都要一笔开销,加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要2万元。因此年度性结余并不是很多。张红夫妇现在住的一套房子,是2007年初为结婚买的,面积差不多100平方,买的时候也就60多万元,20万元的首付费用是一起出的,之后几年又陆续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近100万元了,就是还有15万元的本金余额没还完,现在每个月月供额度约2000元。最近一年多,张红好几位同事都买了基金,说是特别赚钱,就有些心动,想把银行的定期存款4万元拿出来买基金,但考虑到这是养孩子的钱,不知这样做是否合适?家庭支出方面,为了将来接送孩子上学以及回老家方便,准备在5年后购买一辆价值在20万左右的家用轿车,不知道现在应该如何准备资金?在家庭保障方面,张红和先生各买了一份大病保险,保障额度10万元,保费每人每年3000元。不知道这样的保障是否充足?小宝宝马上要出生了,张红也想给孩子买份保险,但种类繁多的险种实在让人不知所措,所以想请教专家,新生儿适合买什么种类的保险?张女士想在夫妻55岁是退休,由于目前有相应的养老保险,准备在退休时能有有200万的退休基金,来保障退休生活,目前需要怎样积累?普通的白领,正常的收入,不多的结余,增加的开销,房子的按揭贷款尚未还完,孩子出生后的保障等等,这些都是准妈妈要考虑的问题。家庭理财规划建议书一、封面略二、前言(必要的说明和免责条款)略三、假设前提通货膨胀率4%,退休前收益率8%,收入增长率5%,存款利率3%,基金收益率6%,股票收益率10%四、正文(一)客户家庭基本情况张女士,30岁,职业:护士,税后月收入4000元,全年收入78000元。朱先生,30岁,职业:工程师,税后月收入6000元,全年收入112000元。1、人生阶段:处于家庭形成期到家庭成长期的过渡2、职业特征:属于相对的高收入人群3、保障状况:有大病保障4、家庭重大事件:(1)三个月后孩子出生(2)5年后购车(3)未来22年间子女教育费用支出(4)25年后退休安享晚年(二)-1资产负债表单位:元客户:张女士日期:2012年11月5日资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物负债定期存款40000住房贷款150000实物资产负债总计150000自住房1000000净资产