文档介绍：82
中国金融・2012年第14期
观
察
思
考
基层保险机构的全面风险管理对策
■王向阳
伴
随保险市场主体的持续增多,基
层保险市场竞争日趋激烈,基层
保险机构面临的定价风险、违规
进行风险级别确认。三是制定风险管理
策略。对所识别出的各类风险,按照所
确定的风险等级,围绕保险公司发展目
之地。例如,借助信息技术和数据库管
理,强化风险定价能力,科学厘定保险
费率标准和费用支持政策,在防范偿付
风险、操作风险等更加复杂。在基层保险
机构中引入全面风险管理理念,推行全面
风险管理,防范和化解风险,有助于保险
公司的稳健经营和整个行业的可持续健康
发展。
全面风险管理的定义与基本流程
全面风险管理(ERM)是指企业围
绕总体经营目标,通过在企业管理的各
个环节和经营过程中执行风险管理的基
本流程,培育良好的风险管理文化,建
立健全全面风险管理体系,包括风险管
理策略、风险理财措施、风险管理的组
织职能体系、风险管理信息系统和内部
控制系统,从而为实现风险管理的总体
目标提供合理保证的过程和方法。保险
公司推进全面风险管理,就是要围绕承
保、理赔、财务等保险经营管理板块,
建立跨部门、跨产品、跨区域及跨风险
类别的全面风险管理体系,推动风险管
理由分散管理向集中管理,由单一管理
向全面风险管理转变。
全面风险管理的基本流程:一是建
立风险管理初始信息收集渠道网络。构
建初始信息收集网络在于及时发现保险
经营中可能面临的各种风险,为保险公
司开展风险评估提供依据,是全面风险
管理的首要环节。二是进行风险评估。
按照风险发生的可能性及影响度,对识
别的风险进行分析和排序,深入剖析成
因,掌握风险点的分布情况和影响程
度,确定关注重点和优先防控的对象,
标,对经过识别和计量的风险采取分
散、转移、对冲、规避和补偿等措施,
进行有效管理和控制。四是提出和实施
风险管理解决方案。根据风险级别评估
情况和风险管理委员会提出的风险管理
解决办法,实施风险解决方案。五是风
险管理的监督与改进。由风险管理委员
会负责监督实施风险管理持续改进落实
情况,对执行结果进行检查、考核,对
所存在的问题或缺陷加以改进。
保险公司实施全面风险管理的必要性
维护广大保险消费者权益的要求。
个人和企业借助保险机制,通过风险的
汇聚安排抑制风险,降低风险成本。作
为从事风险管理的专业性机构,保险公
司经营管理涉及面广,社会影响较大。
为此,在有效识别和管理各种风险的同
时,保险公司也需要对自身所面临的各
类经营风险进行严格管理,通过稳健经
营,防范化解风险,确保被保险人的合
法权益不受损害。
增强基层公司市场竞争力的需要。
提高对风险的识别和控制能力,有助于
企业防范经营风险,降低经营成本,增
强在市场上的竞争力。对保险公司来
讲,尤为如此。随着保险主体的持续增
加,保险市场已进入激烈竞争的时代。
只有不断引入现代保险管理理念,建立
全面风险管理模式,才能对经营发展中
面临的各类风险进行有效识别、计量、
监测和控制,才能在竞争中立于不败
能力风险的同时,能够提高公司的差异
化