文档介绍：南阳市万丰中小企业投资担保有限公司风险管理制度总则第一条为规范公司担保行为,保证担保业务工作质量和效率,特制定本制度。公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。                        第二章担保业务流程第三条担保业务流程主要包括:• 客户申请• 担保立项• 项目调查• 项目初审• 会议评审• 担保审批• 签订合同(发放贷款)• 跟踪监督• 解除担保(代偿追偿)                      第三章客户申请与立项第四条客户咨询和申请由客户业务部受理,程序是:1、客户经理与来访客户交谈,根据客户口述的情况,登记《申保单位信息采集表》,同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容,提出忠告和有关承诺;3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。4、初步评价立项条件,对符合条件的项目报业务部经理予以立项,通知客户填报《融资担保申请审批书》并附报初审有关资料;对不符合条件的项目,报告业务部经理同意后,回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。第五条立项条件:凡属于中华人民共和国公民,具有完全民事行为能力的自然人,以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户,皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。资信记录不良;有犯罪记录的;自然人年龄超过60周岁;企业成立时间不到一年;企业主要股东有不良信用记录。第六条申保单位在报送《融资担保申请审批书》时应附报的资料(由客户经理与原件核对):  1、企业(个人)贷款申请报告  2、申请人身份证(复印件)  3、户口簿(借款人、配偶复印件)  4、非南阳市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件)  5、婚姻状况证明(民政局出具的证明)  6、结婚证书(复印件)  7、配偶的身份证(复印件)  8、配偶同意贷款证明书  9、配偶同意房产抵押的证明书  10、法定代表人身份证明及申请人收入证明(公司出具证明)  11、房地产权证(复印件)、购房合同(复印件)  12、《企业法人营业执照》(复印件)  13、《代码证》(复印件)  14、《验资报告》(复印件)  15、《公司章程》(复印件)  16、年度及近三个月财务报表  17、公司上个月完税证明(包括营业税、增值税、所得税等复印件)第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位,应将其按重点项目给予对待,适当调整评审力量,加快评审工作进度,优先进行评审。第四章项目调查第八条客户业务部经理认为可以进入调查程序的,即可进行调查。项目经理依据《公司项目调查实施细则》、《公司客户资信评价暂行办法》对客户进行综合全面对调查和风险评估,并提交调查报告。实地调查实行项目经理A、B角制度,以A为主,并最终出具调查报告;B角对责任是协助A角工作,并负有业务监督职责,当A、B角意见有分歧时,以A角意见为主,同时B角独立在调查报告上出具自己意见。第九条项目经理应参照《公司担保与反担保管理暂行办法》与客户共同制定保证方案,并对方案对合法性、合理性和可操作性在调查报告中进行充分对分析论证。第十条对同意申报对项目,项目经理在《融资申请审批书》上签署同意意见后,提交业务部经理审核并签署工作意见。项目立项及调查时间在5个工作日内完成。对需进行补充调查或重新调查对项目则交原项目经理或重新委派调查人员进行二次调查。二次调查时间在5个工作日内完成。超过上述时间的,项目经理应及时向业务部门经理书面汇报原因。第五章项目初审第十一条业务部同意的项目,业务部经理签字后由项目经理报送风险控制部。风险控制部经理指定风险管理员A、B角进行初审,初审过程必须由A、B共同完成,A角提交《担保评审报告》,B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核,不符合初审条件的,退回业务部,建议补充材料;符合初审条件的,组织初审,进入初审程序。(初审条件参照立项条件)第十二条初审程序1、风险管理员进行风险评审,提交《担保评审报告》,风险控制部经理出具书面意见。2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审,可能有风险的应组织人员进行现场考察。3、市区商品房个人贷款担保外的项目均应组织人员进行现场考察。(1)须进行现场考察的担保项目,初审过程必须由二人以上(含二人)共同完成,可由风险控制部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审,风险管理员提交《担保评审报告》,客户经理角提交《补充意见》。初审由风险管理员负责,有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险控制部单独考察的,担保部应予以配合。(2)初审人员由风险控制部经理指定。个人担