文档介绍：银行贷款危险评估报告参考资料二: 外资银行风险评估报告机构名称:**中国有限公司评估内容:全面风险评估监管员: 评估时间:年月?.整体风险情况 **年**月**日经银监会批准正式设立。业务发展积极,除了大型企业、中资龙头企业外,中小企业和微小企业也是客户重点;行业上,确定了大力发展房地产业的计划;产品上努力推介各类个人资产业务,如按揭,转按,加按,持证抵押等。但该行总体控制比较严谨,分支机构的增设比较稳定,员工人数增加也没有那么迅猛。不足的是:人员编制较紧,对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对业务线的授权比较严格,风险偏好比较审慎,对中国的风险限额并没有因为改制而增加,因此整体风险评级为低。 “上升”。 1、业务发展策略积极,但人员的配臵特别是中后台的配臵不足。今年,根据监管意见,该行适当增加了合规与内部审计的配臵,并将内部控制部门与内审部门分离,强化了内部审计职能。 2、近期客户投诉较多,面临声誉风险有所上升。上半年,下发监管意见后,该行个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大,近期针对其理财产品的投诉有所增加。 3、随着经济下行调整,该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。4、随着员工人数增长,对员工的教育和监督需要加强,对分支机构的管控需要加强。该行**分行出现客户经理仿冒客户签字的行为,暴露出监督制约以及激励机制不足。另外,银行业务外包事项有增多趋势,操作风险呈现上升趋势。 5、流动性风险方面。随着母行危机,近期大客户转移资金的迹象明显,需关注流动性风险。 。**年**月**日,资产总额***亿元人民币,各项贷款***亿元人民币,占资产的%,同期外资法人银行各项贷款占比多数超过60%。非企业信贷资产较多,包括投资173亿元人民币,占**%;拆放同业**亿元人民币,占比%;存放央行**亿元人民币,占比%。除了拆放同业承受的是商业信用风险外,投资、存放央行主要是政府信用。资产组合较为分散。产品类型信贷产品主要类型:普通贷款。贸易融资、贴现、个人按揭、个人无抵押贷款。**年,银行对企业信贷有所控制,增长明显放缓;个人信贷增长较快,目前个人信贷尚未出现不良贷款。信贷余额和增长单位:亿元人民币与年初相比,个人信贷明显增加。贴现保持稳定,贸易融资略有增加。信贷评级分布**年10月贷款五级分类单位:万元人民币从贷款评级看,**年10月末,正常类贷款**%,不良贷款%。不良贷款中主要是次级贷款,原因为10月份新增了一笔**次级,余额为**元,从而使不良贷款迅速增加。行业多样性**年9月30日行业分布表**行业分布以制造业为主,占比%;其他行业均占比较小。房地产行业仅占%,行业风险较分散。但随着全球制造业的萎缩,预计该行面临信用风险增加。国家风险该行客户以跨国公司为主,占授信比重为**%;其余为东南亚国家客户,占比**%;**国内大型企业;中小企业和零售客户占比**%。跨国公司和东南亚客户也是中国本地外商投资企业,既受到母公司影响,但受中国国内经济政策影响更大。外资银行在岸客户的特点,使得其国家风险集中在中国。但银行对整个国家风险有一定限额管理,通过对中国子公司的风险资产设臵限额,控制在中国的整体风险。借款人组成见上。大额风险集中度**年9月末,**最大10家集团客户授信情况如下: 单位:万元人民币十大集团户授信余额呈下降趋势,均低于最高风险额。最大户占比为**%,十大户累计**%。十大户中,除美联信为关注,其他均为正常。银行信用风险管理较为审慎。贷款期限分布有所减少。从贷款合同期限看,5年以上的各项贷款有所增加,一年以内保持稳定,一年至五年的 XX银行XX支行按揭贷款调查评估报告一、客户基本情况客户名称:XXXX有限公司成立日期:201X年1月23日注册地址:XX市开发区X光路与方X路交叉口单位性质:有限责任公司注册资本:5000万元法定代表人:XCX 身份证号码:3****************8员工人数:30人主营业务:房地产开发与经营、房屋租赁所属行业:房地产主体资格营业执照号:4*******9年检日期:2033年1月15日组织机构代码:06***3*8-5年检日期:2018年5月28日贷款卡号:411***********9年审日期:XX年1月税务登记证号:商开国41************8*基本户开户行:**银行XX广场支行股东构成主要管理人员组织架构二、客户经营情况(一)XXXX有限公司开发的“XX科技产业园”项目,于201X年2月开始建设,位于**路东侧**路北侧(*国用第**0号)。占地460亩,总建筑面积34万平方米,该项目分三期开发,其中