文档介绍：保费分红与保额分红
总公司个险部
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大纲
如何理解保费分红与保额分红?
什么是保额
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保费分红
保费分红又称美式分红,也称现金红利,是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种分红领取方式:现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。保费分红的分红方式比较灵活,满足了消费者对红利的多种需求。
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保额分红
保额分红又称英式分红,是以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上。
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保额分红与保费分红的共同理论基础
费差益----实际费用小于预期费用
利差益----实际投资收益大于预期收益
死差益----实际死亡率小于预期收益
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大同小异,本质相通
影响分红多少的因素
分红比率----谁分到的比例更高?
保险公司根据客户的保费或者保额在总保费或总保额中占比多少,确定分配份额。占比越高,分红的份额也就越高,客户收益也就越大。
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分红基数----谁能把蛋糕做得更大?
保险公司不同,经营能力不同,总的盈利水平就不同。蛋糕越大,分给客户的利益就越大。
举例:
保费分红
某产品共10个人购买,每人交100元保费,每个人的分红比例是100/(10×100)=
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保额分红
某产品共10个人购买,每人交100元保费,获得1000保额的保障,每个人的分红比例是1000/(10×1000)=
1000保额和100的保费参与分红比例是一样的
决定因素—分红基数
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分红多少的核心问题还是公司收益
迷信数字的误区---案例解析
同样一份20年期的两全保险,1000保费可获得10000元保额保障。
,分红200元。
,分红40元。
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问:谁的收益更大?
第一年的分红,保费分红的40元是即时利益,保额分红的200元是未来利益,只有在合同到期或出险后,才能获得。如果是到期,还得需要等20年。
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基础不同,缺乏可比性
问:现在的40元和20年后的200元,谁的购买能力更强?