银行从业考试 个人理财 第1章.ppt

文档介绍：(重点)(重点)、个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。两种性质:顾问性质、受托性质委托代理关系个性化、综合化的服务活动2、相关主体(1)个人客户:需求方,银行的服务对象(2)商业银行:供给方,服务的提供商之一,利用自身渠道(3)非银行金融机构(4)监管机构(三会一局)3、:(1)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(2)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担二者区别2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务按客户类型可分三个层次:理财业务:客户范围广,服务种类较窄财富管理业务:居中私人银行业务:客户等级高,人数少,(美国最早):无理财规划,无数据积累,无专业理财人才;目的:推销产品,为保险产品和基金产品的销售服务。、年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产(贵金属)直到1986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐扩展,开始从整体角度考虑客户的理财需求。