文档介绍：XX银行项目融资业务管理暂行办法(试行)为规范****(以下简称本行)项目融资业务经营行为,促进业务健康发展,根据中国银行业监督管理委员会《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》及有关法律、法规和信贷管理制度,制定本办法。本办法所称项目融资,是指符合以下特征的贷款:(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资;(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。项目融资业务纳入信贷业务授权授信管理,业务办理程序执行****贷款管理办法相关规定。项目融资业务遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。对项目融资业务的调查执行固定资产贷款的有关要求,并需重点调查以下内容:(一)借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等;(二)项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等,对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目,还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量;(三)项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性,项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景,项目建成后的营运管理模式及财务管理模式;(四)项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性,了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险;(五)项目融资的担保情况,是否有足值、有效、易于实现的第二还款来源。评估人员应根据项目特点设计科学合理的评估模型,通过定量评价与定性分析相结合的方式对项目进行全面评价分析,提出可行的项目融资方案。项目融资业务评估应对项目偿债能力进行科学、合理、审慎的分析与判断,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。根据项目建设期、经营期不同的风险特征,充分识别和评估项目融资中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。按照国家和本行关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定,根据项目投资需要、固定资产投资项目资本金比例要求,综合考虑项目预期现金流、项目收益、风险水平和自身风险承受能力等因素,合理确定贷款金额。项目融资贷款期限和还款计划应综合考虑项目预测现金流、收益和投资回收期等因素合理确定,并可通过再融资方案调整或优化原贷款期限和还款计划。项目融资实行分期还款,要根据项目预期现金流情况制定切实可行的分期还款计划。按照风险收益匹配原则,综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素,合理确定贷款利率。根据项目融资在建设期和经营期等不同阶段的风险特征和水平,可采用不同的贷款利率。符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利应为贷款设定担保(落实其他有效担保或经有权审批机构批准可采用信用方式的除外),并可以根据需要,将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保,必要时应追加其他第三方担保,有效分散经营期风险。根据项目融资的风险特征要求借款人为项目投保相应的商业保险,并将第一顺位保险金请求权人设定为****,或采取其他措施有效控制保险赔款权益。对项目融资业务,应充分考虑和设计与项目融资方案配套的综合金融服务方案:(一)通过财务顾问服务、企业债券发行服务等方式提前介入项目运作,及时与项目法人建立合作关系,对符合规定的项目提供进一步的融资服务;(二)组合运用代收代付、远期结售汇、利率互换、债务管理、远期利率协议、风险参与等****能够提供的各种金融服务和金融衍生工具,拓宽金融合作范围,分散或降低融资风险;(三)将项目相关方可能发生的一揽子融资服务需求纳入项目融资综合金融服务方案一并予以考虑。合同签订时,应按照****贷款管理的有关规定落实账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制等重大约定事项,并视情况要求借款人股东出具承担连带还款责任、贷款清偿前不分配利润的承诺等。经办支行要按照****贷款管理办法有关规定,根据项目的实际进度和资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用,严防借款人直接或间接抽逃项目资本金。根据项目现金收支特点及风险控制管理需要,要求借款人开立专门的贷款账户。采用贷款人受托支付的,可要求借款人、独立中