文档介绍：:..@贵州商业高等专科学校Guizhoubusinesscollege个人理财规划报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT课程名称:个人理财教材系《部〉:财政金融系班级:2010级金融与证券(1)班指导教师: 罗正雄团队组成:卜法金(36)、黄耀(28)、彭燕(46)、宁显奎(22)、王志云(05)、李昭利(55)2011年10月尊敬的罗先生:您、女子!这份理财规划书我们是基于您提供的基木信息进行编制的,重点是解答您的疑惑,帮助您实现家庭理财目标。根据您的描述,我们认为,您正处于家庭的发展期,您对未来的选择将影响您未来家庭梦想的实现,在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划,从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。根据您明确的意向我们将向您当前的理财目标归集如下:1、 短期内累积资金购买相对适宜自己的保险2、 屮期内筹集到儿子未来所需的教育资金3、 规划自己和爱人的未来养老目标我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析,从资产配罝、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下的理财方案,供您参考。第〜部分利 ,36岁,商专财经系讲师,健康状况良好家庭成员:妻子(何娟,28岁,白云区一私立教师),儿子(3岁,读幼儿园小班)2:家庭资产负债状况表(单位:人民币元)家庭资产家庭负债现金及活期存款10000房屋贷款(余额)48000定期存款20000汽车贷款0股票20000消费贷款0房地产300000其他0资产总计350000负债总计48000净值(资产-负债)3020003:家庭每月收支状况表(单位:人民币元)每月收入每月支出木人收入3000生活基木开支2000配偶收入3100网络,通讯等开支500其他收入0房屋2000合计6100合计4500每月结余(收入-支出)16004:家庭年度性收支状况表(单位:人民币元)年收入年支出存款利息等1150保险费0股利,股息产险0学校年终奖金学费(1年期)10000合计1150合计10000每年结余(收入-支出)-88505:保险目前您并没有购买任何保险6:其余您的家庭是现在很典型的三口之家,您有1万元的活期和2万元的定期存款。您有一套住房,价值30万元,剩余4万8千元没有还清,每月还贷2000元您想累积一定的流动资产作为儿子的教育资金,并在短期时间内结余出一定的资金购买保险,并逐渐规划您和爱人的养老目标。通过对您的基本资料分析,我们认为您目前的情况还是具有一定的特殊性的。首先,您有一份稳定工作,工资每月是稳定的,其次,您的爱人也有一份工作,但却不太稳定,您的家庭每月有1600元的结余,除去你年负债每年有10350的结余,您有一定的经济能力,具备承担一定风险的能力。另一面,您的家庭的结余相对而言并不是很多,妻子工作并不是很稳定,您还要面临着儿子将来的教育金费,作为家庭主支撑的您,并没冇为自己购买相对适合自己的保险,虽然家庭财产整合还算合理。但如果不能做好家庭财富安排,风险要远远大于一般的三口之家。因此,我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑,由于您在短期内想要为自己买一份保险,所以短期您应该对你的生活开支有细