文档介绍：Our Special Manuscript 本刊特稿
加快建立普惠型的农村金融体系
文韩俊
农村金融是现代农村经济的核心改革开放以来比重而如果考虑农户的申贷获得率信用社对申请
。, ) ; ,
我国农村金融规模不断扩大对推动农村经济发展发贷款的农户信贷满足率进一步提高为即实际
, % (
挥了重要作用在充分肯定成绩的同时必须清醒地看获得信用社贷款农户占申请过贷款农户的比重但通
。, ) 。
到农村金融改革明显滞后农村金融服务体系不完过对调查结果的深入分析则发现相当比例农户的金
, , ,
善农村资金外流严重为农民提供的金融服务严重不融需求仍然得不到正规金融的满足正规金融制度安
, , ,
足党的十七届三中全会决定提出建立现代农村金排与实际需求的不匹配抑制了农村金融需求的正规诉
。《》,
融制度创新农村金融体制加快建立商业性金融合求正规金融对农村金融需求的满足仍不容乐观
, , 、, 。
作性金融政策性金融相结合资本充足功能健全服一正规金融制度安排与实际需求的不匹配抑制
、, 、、( )
务完善运行安全的农村金融体系引导更多的信贷资了农村金融需求的正规诉求
、,
金和社会资金投向农村决定为深化农村金融改革根据此次调查的结果在有借贷需要的户农
。《》, 1190
指明了方向必须从农村金融体系的整体着眼放松对户中户占农户根本就没有向正规金融
, , ,462 ( % )
农村金融的管制培育竞争性的农村金融市场加快建机构申请过贷款而这其中又有户农户最希望的
, , , 143
立普惠型的农村金融体系信贷渠道是信用社占有借贷需要农户的占
。( % ,
一农村金融供给与信贷约束有借贷需要而不申请正规贷款农户的这部
、 % ) 。
我国长期执行的城市和工业优先发展的工业化战分农户金融需求不能获得正规金融的满足反映了正
,
略决定了金融业事实上执行了牺牲农村金融保城市规金融与农户现实需求之间存在的结构性矛盾使得
, ,
金融抽调农村资金支持城市工业发展的政策改革开农户即使在有强烈资金融入需要时也不会付诸正规金
、。
放特别是世纪年代以来这种政策取向有所变融诉求其原因可以分为两类
、 20 90 , 。:
化农村金融组织为农民农业和农村经济发展提供金一是正规贷款交易成本过高信用社贷款的平均利
, 、。
融服务的状况有了明显改善但是农村经济仍然缺乏率不仅高于其他银行利率甚至还高于一些民间贷款
。,
足够的金融资源农户和农村企业仍普遍受到不同程的利率很多地区信用社的贷款利率超过了农户所能
, 。
度的信贷约束同时农村资金又大量外流但金融机构承受的范围调查中有的农户认为信用社的利
, 。, %
对农村信贷资金投放不足的问题并未得到根本性改率太高了相当大部分地区信用社还要求先入股再
。“,
变保险业也主要以城市为主国家缺少对农业保险的贷款农户和企业为了获得贷款除了支付正常贷款
。, ”, ,
补贴扶持政策保险公司缺乏开展农业保险的积极性利息外还需要从贷款额中扣缴的股金从而
, 。, 5% — 10% ,
国务院发展研究中心农村部年开展了百村农使正规贷款的实际资