文档介绍：城乡建设(上)
我国“三农”保险发展研究及政策建议
王德超
摘要“三农”保险是与农业、农村、农民密切相关的保险,具有经济补偿、资金融通、社会管理等功能,是解决“三农”问题、
促进社会主义新农村建设的有力武器。自 1982 年“三农”保险业务恢复以来,“三农”保险历经艰难探索,有了很大的发展,
但成效不佳。本文分析了“三农”保险发展现状,提出了“三农”保险的不足之处,并就如何促进“三农”保险的发展提出了政
策建议。
关键词“三农”保险政府主导保险公司
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1009-0592(2008)12-290-01
一、我国“三农”保险发展的现状分析营重点放在城市,远离农村和农民。
由于我衡性和“三农”问题的复杂性, (二)保险公司经营管理水平仍需提高
以及保险经营风险防范的特殊性,发展“三农”保险面临着多种困难, 由于“三农”保险市场涉面广、保费低、地域经济水平差距大、经营
成为保险业发展中的“最艰巨工程”。目前,我国保险业开办的“三农”成本高,很多商业保险公司对“三农”保险市场不重视,资源投入不足,
保险主要有:针对种、养殖业发展的农业保险,针对农民财产的家财市场开发不力,造成“三农”保险市场经营主体不完善。其主要问题有
险、农机险等,针对农民人身的养老险、健康险、意外伤害险等。开办主要表现在以下两个方面:
的各类“三农”保险险种达 160 余种。2007 年,“三农”保险已经覆盖一是产品供给和需求不相适应。我国正处于社会主义初级阶段,
了全国所有的省(区、市)。大多数农村地区经济发展程度低,农民可支配的支出数额过少,保险
(一)我国农业保险的飞速发展意识淡薄,存在侥幸心里或依赖社会救助的习惯,而有的险种缴费水
鉴于我国农业保险有经营的高风险和高成本、有效需求不足、外平较高,有的险种缴费期过长,造成农民没有实际购买能力或动力。
部性效益、管理技术障碍和搭便车等特征,引入纯商业性保险有很大二是销售渠道和售后服务问题。由于农村交通相对不便,“三农”
的难度。然而,由于我国处于社会主义初期阶段的基本国情,经济实保险市场容量有限,农村金融体系不完善,保险产业成本高,等问题造
力尚不发达,如果农业保险全部由政府包办,这是不可行也是不符合成农村保险网络覆盖面极其狭窄。
国情的。在当前农业保险起步阶段,我国采取了政府主导下的、政府三、对“三农”保险发展不足的政策建议
与商业保险公司相结合的“混合经营”模式,以此作为我国农业保险起大力发展“三农”保险,是加快农村经济建设、完善农村社会保障
步阶段的主导形式。目前商业保险公司发展积极,政府部门财政及政体系的重要举措,是社会主义新农村建设的重要手段。要建立起多层
策性的支持逐步深入。次、广覆盖、可持续的“三农”保险体系,本文提出以下几点建议:
(二)农民人身保险的不断完善(一)积极发挥政府主导性作用
针对农村经济文化发展水平低的特点,保险公司专门为农民开发一是立法问题。“三农”保险不是纯粹的商业保险也与完全意义
了缴费起点低,投保手续简单、保障水平相对较高的人身保险。在被上的社会保险,现行的《保险法》和其他各种法规、政策不能真正规范
征地农民养老