文档介绍：——双职工中产阶级
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前言
1、本建议仅作为客户的参考,不代表我们对实现理财目标的保证。
2、本建议书是在您所提供的相关资料的基础上,综合考虑您目前的财务状况、投资取向、风险偏好、理财目标而为您提供的投资和资金安排指引。
3、本建议书所列数据未完全考虑税务政策因素。
4、本建议将考虑到国家宏观环境的影响,如本建议书运用的法律规章等因中国人民银行的政策、命令发生变化,我们将对本建议书做出调整。
5、本建议书的结果来源于您所提供的数据资料,数据的误差将导致结果与事实不符。
6、本建议是根据您目前的财务状况和需求提出的建议如您的财务状况发生变化,请及时与我们沟通,我们将根据您的变化和要求对建议书的内容进行更改或调整
7、若本建议书涉及银行无法受理的业务或产品,而客户决定办理或购买的,客户需自行到相关机构完成相关手续
目录
第一部分:案例简要资料
第二部分:家庭理财目标
第三部分:财务状况分析
第四部分:风险测试
第五部分:家庭保险规划
第六部分:客户理财规划方案
第七部分:目标可行性分析
第八部分:总结及建议
第一部分:案例简要资料
王女士,今年30岁,某公司员工,其夫为某公司中层干部,有一个5岁的女儿,家庭年收120000元(年终奖约30000元)。(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。理财目标为保险规划:买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险;投资规划:用2万元进行投资理财
家庭成员
年龄
个人收入及资产状况
社保活动
生活费用
丈夫
-
家庭收入120000元(包括年终奖30000元)
房屋出租10000元/年
存款40000元
养老保险
住房公积金
平时家庭开支(含房屋按揭1130元/月,五年):4500元/月,个人开支1500元/月
王女士重大疾病商业保险2700元/年
王女士
30
重大疾病商业保险(保额70000元)
养老保险
女儿
5
无
重大疾病保险(保额50000元)
重大疾病保险1500元/年
第二部分:家庭理财目标
短期提高家庭生活质量和生活环境,购买保险,还清房贷,预留紧急预备金,进行理财投资。
中期为女儿预留教育、生活费用,为她的将来做准备。
长期先生和王女士安享晚年,外出旅游,用多余资金做投资,以获得更多的收益。
第三部分:财务状况分析
(一)、家庭负债分析(2012年11月1日-2017年11月1日)
家庭资产负债情况(单位/元)
家庭资产
家庭负债
定期存款
40000
房屋贷款
0
活期现金
0
其他贷款
0
基金
0
国债
0
股票
0
房产(自用)
105000
房产(投资)
50000
黄金收藏品
0
汽车
0
家庭资产总和
195000
家庭负债总和
0
家庭资产净值
195000
第四部分:风险测试
风险能力测试表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
30
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少一分,75岁以上者0分
45
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
6
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无房贷
6
投资经验
十年以上
6-10年
2-5年
1年之内
无
2
投资知识
有专业证照
财经科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
2
总分
69
风险态度测试表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
15
不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
30
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本利息
6
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
6
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
6
关心行情
几乎不看
每月看月报
每周看一次
每天收盘价
实时看盘
10
投资成败
可完掌控
可部分掌控
依赖专家
随即靠运气
无横财运
2
总分