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银行合规学习心得体会.docx

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银行合规学习心得体会.docx

上传人:aisheng191 2019/3/12 文件大小:16 KB

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文档介绍

文档介绍:银行合规学习心得体会作为一名刚刚踏上工作岗位的大学毕业生, 虽然接触银行业才短短的几个月时间,但是却深刻的体会到了,对工作必须要精益求精,尽心尽责, 尤其是在学习了合规风险后, 更加明白了合规操作的必要性和重要性。我是这样理解合规风险的。 合规风险和操作风险是不同的。操作风险是内部控制及治理机制的失效; 而合规风险是指银行战略、 经营和业务的违法违规性。 合规,不仅仅是指要遵循银行内部的规章制度,还要遵循外部的法律法规要求。 合规风险的职能不仅是内审、稽核职能,还有要对业务经营、法律文件和内部 规章制度进行审查和管理的职能。在 2014 年成都市分公司自查发现温江一个网点挪用客户资金案件中,我总结了,网点作案成功的主要几个原因:一是管理层管理不够严格规范, 才导致在这么长的一段时间内, 资金被挪用没有被发现,当然,管理层对业务不熟练也是导致案件发生的一个重要原因 ;二是柜员自身缺乏合规意识, 才会想着挪用公款, 她们这种做法既是对工作的不负责任,也是对自己、自己家人的不负责任。所以,提高整个网点工作人员的合规意识是十分重要的, 不仅会对员工自身, 员工的家庭, 还会对整个公司造成巨大的影响。 这是整个邮政代理金融业务网点, 必须要做的且十分紧迫的事情, 尤其是在服务范围比较小和柜员比较少的网点, 必须确保每天的金额以及空白凭证数量都是与系统金额和系统凭证数量相符合的。 另外, 管理层也应该提高自身业务能力,不断学习,不断充实自己,明确自己的职责,向下层员工随时传达上级文件,并且切实行使监督管理职责。在 2014 年 8 月,四川省南充阆中某一个网点犯罪嫌疑人迫于我省 数据大排查工作压力向公安机关自首资金案件暴露。经查, 2009年 12 月到 2014 年 8 月期间,南充阆中某邮政储蓄所普通柜员采用即存即取,直接盗取、重写磁条等手段窃取客户资金。这个案件除了警示我们柜员自身要加强合格意识之外, 银行监管部门的监管力度也应该加强。一方面,要开展风险排查,传导案防压力。就是必须要对现金业务的可疑数据、案件风险隐患 、员工参与民间借贷和非法集资排查。另一方面,要建立风险监测,主动管理风险。风险监管部门要做到建立数据模型来提高案件排查的针对性, 另外还要建设职能管控平台来实现集中监控,防止类似案件的发生。作为一名普通柜员, 我们自身也应该形成合规意识, 并运用到实际生活中。首先, 我们要遵守《四川省邮政公司金融关键岗位从业人员岗位轮换和强制休假暂行办法》 ,严格按照要求进行岗位轮换。其次,在业务办理的时候, 对于以下几类情况必须谨慎: 在办理取款、销户、汇款金额 1 万元