文档介绍：央摩租乡农户小额联保贷款管理办法
第一章总则
第一条根据党的十八大关于构建和谐社会和建设社会主义新农村,为支持临洮县的农业发展,增加对农户和农业生产的信贷资金投入,简化贷款手续,更好地发挥村镇银行支持农村经济发展的作用,根据《贷款通则》和中国人民银行颁发的《农村信用合作社农户小额联保贷款管理指导意见》等有关法律、法规和规章的规定,在金城合作,共创一流的市场定位下,结合我县建设和谐临洮、富庶临洮、人文临洮、生态临洮的发展目标,制定本管理办法。
第二条本办法所涉及信贷资金专为农民提供信贷支持。旨在全面落实党和国家构建和谐社会和建设社会主义新农村的宏伟蓝图,推动诚信居民、诚信乡镇、诚信社会的全面建设。
第三条本办法规定的农业小额联保贷款,在各村委会的推荐和帮助下,在央摩租乡各村开展的贷款业务品种。并以村为单位的农户在自愿基础上村民自由结合成立联保小组,金城村镇银行对联保小组成员提供的贷款称为农户小额联保贷款。
第四条本办法所指的贷款品种最大特点是无须提供抵押。专为无抵押物的农民所设,只需参加联保农户和村委会成员提供保证担保。
第二章借款人条件
第五条借款人应具备下列条件:
(一)年龄在18周岁(含)以上,60周岁(含)以下,具有完全民事行为能力,身体健康,有固定住所,有耕种土地并持有效身份证件的个人;
(二)借款用途合法;
(三)遵守联保协议;
(四)从事符合国家政策规定的农产品生产经营活动;
(五)借款人在申请贷款前,应参加联保小组,签署联保协议和合同。
(六)有临洮县各村委会对借款人提供的资料、信用情况进行初审,同意后出具推荐同意贷款的推荐函(推荐函需要由联保小组成员签字、村委会成员签字)及村委会成员同意担保的承诺。
(七)符合发放农业小额联保贷款的其他条件。
第三章贷款申请及用途
第六条贷款申请及用途:
1、农民春耕缺少资金购买农业生产资料,在其耕作土地范围内所需资金购买生产资料的向我行申请贷款。
2、农业春耕生产资料;小型农机具的租赁和购买;农田水利基本建设;围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款;
第四章贷款调查
第七条我行对申请人进行调查。
1、客户经理部对申请人进行以下调查:
进行家访,重点调查申请人的行为能力、家庭收入、个人和家庭财产等情况。熟悉农户的生产经营、家庭经济情况,有无其它借款或为其他人担保,对提供给贷款的材料真实性负责;
2、农业生产资料:需要调查核实申请人的耕种土地面积、所需的生产资料配置情况、所需的生产资料配置完毕后经济效益预测。
农副产品收购:需要调查核实借款人经营情况的合法性、自有资金、经营规模、农副产品市场需求情况、经济效益预测。
3、调查了解当地政府的产业结构调整政策和战略发展目标,做到投向准确,投量适度;
4、调查了解农业生产季节及当地自然经济条件,做到适时发放不误时机;
5、对借款人的个人信用记录在人行个人征信系统中进行查询或通过其他途径查询。
第八条村委会、联保小组收集我行贷款要求提供的资料后出具同意推荐贷款的推荐函。
贷款需要提供的资料。
村委会成员、联保小组成员同意推荐的推荐函,担保承诺,借款人向我行提交书面借款申请,并提供以下资料:
1、身份证复印件,户口本复印件,(身份证丢失人员须提供由当地派出所开具的户籍证明。)
2、要求提供借款人承包耕作土地的相关证明;
3、我行农业春耕生产资料小额联保贷款需提供的其他资料;
4、我行农副产品收购小额联保贷款需提供的其他资料。
第五章贷款审查
第十条我行进行审查。
我行对村委会、联保小组推荐的借款申请人进行资格和资料审查,3个工作日内决定是否同意发放贷款。
贷款额度的核定:(1)种植业春耕生产资料贷款原则不超过10000元,具体金额根据具体贷款用途核定;(2)农副产品贩运业贷款原则上不超过50000元,原则上不超过自有资金50%;
贷款期限应根据农户生产经营项目的周期确定,原则不超过12个月,利率的设定:‰(月)执行,贷款归还采取按月结息到期归还本金,借款人可根据生产周期提前还款。
第六章贷款的发放与收回
第十一条农户联保小额贷款采取由需求借款农户申请成立联保小组,联保小组采取自愿结合,由村委会成立委员会推荐(委员会须有5-7人组成,成员由村委会成员和经济实力较强、信誉较好、在村中威信较高的村民组成),经我行审查同意后签订联保协议,借款人按借款金额签订借款合同、借据,
并在我行开立个人结算账户或活期储蓄存折,我行根据借款合同约定,通过个人结算账户或活期储蓄存折发放贷款。
第十二条村镇银行要以户为单位设立台帐、准确登记借款的基本情况和贷款金额及还本付息情况,并根据变更情况更换台帐,进行动态跟踪管理。
第十