文档介绍：贷款新规与银行授信调查培训
宁夏银行客户经理授信调查专题培训班
《银行授信尽职调查》
分以下八讲:
第一讲贷款新规与授信尽职调查概述
第二讲客户基本情况的调查
第三讲客户财务因素分析
第四讲现金流量分析
第五讲客户非财务因素分析
第六讲贷款需求的合理测算与贷款用途的分析
第七讲担保分析
第八讲授信尽职调查报告
本课程学会哪些具体内容?
对贵行的建议
第一讲贷款新规与授信尽职调查概述
应掌握下列内容:
一、贷款新规对授信尽职调查提出了新的要求
二、授信尽职调查的具体内容
三、授信尽职调查的主要方式、流程和步骤
被业界视为贷款管理革命的贷款新规——“三个办法一个指引”自去年7月以来先后发布。
贷款新规执行起步稳健,它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分,也是银监会实施依法监管的重要组成部分。
第一讲贷款新规与授信尽职调查概述
一、贷款新规对授信尽职调查提出了新的要求
第二章受理与调查
第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:
(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;
(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;
(三)借款人所在行业状况;
(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;
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《流动资金贷款管理暂行办法》规定
第二章受理与调查
(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;
(六)借款人关联方及关联交易等情况;
(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;
(八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;
(九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。
法规链接 2
图影响企业还款能力的因素
二、授信调查的具体内容
根据贷款新规来确定
国内某银行授信调查与客户信用分析要求
一、调查企业客户的基本情况
活动调查企业客户的基本情况
二、企业财务因素分析
活动1 资产负债表和利润表的初步分析
活动2 资产负债表和利润表的比率分析
活动3 财务报表综合分析
活动4 现金流量表分析
三、企业非财务因素分析
活动1 行业风险分析
活动2 经营风险分析
活动3 管理风险分析
活动4 客户还款意愿和银行信贷管理分析
四、担保情况分析
活动1 担保保证分析
活动2 担保抵押分析
活动3 担保质押分析
五、撰写调查报告