文档介绍：HCE云闪付业务知识简介相关技术背景和术语介绍为了了解HCE,绕不开几个基本术语,下面做一最简短的介绍:NFC(munication),近距离无线通讯技术,实现了非接触式IC卡功能;SE(SecureElemen),安全模块,实现交易过程中的安全认证;HCE(host-basedcardemulation),即基于主机的卡模拟,绕过运营商直接实现移动支付,是HCE的主要作用。为了确保NFC支付的安全性,NFC支付系统需要具备安全认证机制,早期是用SE硬件方式来实现,将SE固化在NFC芯片、SIM卡或者SD卡中,这导致了通信运营商希望借助将SE固化在SIM卡上的机会,实现自身在移动支付产业链中的利益最大化,而这是银行不愿接受的。HCE云支付,将原来由SE硬件实现的安全认证环节,交由发卡机构统一建立的云平台来实现,摆脱了SE固化在SIM卡上的纠缠,为银行开展移动支付业务打开了空间。HCE云支付在一部配备NFC功能的手机实现卡模拟,目前有两种方式:一种是基于硬件的,称为虚拟卡模式(VirtualCardMode);一种是基于软件的,被称为主机卡模式(HostCardMode)。在虚拟卡模式下,需要提供安全模块SE(SecureElemen),SE提供对敏感信息的安全存储和对交易事务提供一个安全的执行环境。NFC芯片作为非接触通讯前端,将从外部读写器接收到的命令转发到SE,然后由SE处理,并通过NFC控制器回复。在主机卡模式下,不需要提供SE,而是由在手机中运行的一个应用或云端的服务器完成SE的功能,此时NFC芯片接收到的数据由操作系统或发送至手机中的应用,或通过移动网络发送至云端的服务器来完成交互。两种方式的特点都是绕过了手机内置的SE的限制。这一标准的妙处在于,它不需要整个行业为了控制安全元件而争斗。使用基于主机的卡模拟时(HCE),NFC控制器从外部读写终端接收到的数据将直接被发送到主机系统上,而不是安全模块。二、相关标准和政策1、相关标准1997年,—电子钱包,解决脱机情况下银行卡跨地区支付;2005年,中国人民银行发布《中国金融集成电路(IC)卡规范》,增加了借记/贷记功能,增强银行卡防诈骗功能;2010年,推出PBOC2010版,增加了非接触(即NFC代表的近场支付)、小额支付功能。2010年,央行提出包括借记卡、贷记卡、,这意味着银联将获得国内银行芯片卡标准的制定权,HCE用户在贴有银联“闪付QuickPass”标志的商户POS终端进行免输密码免签字的非接触手机快速支付。‘井水不犯河水’的趋势,国外普遍采用的EMV(VISA、万事达等国际卡组织于1993年制定)标准将不适用于国内金融IC卡上。如此一来,VISA和万事达或将面临中国市场更高的准入门槛。2、推广政策2011年3月11日,中国人民银行发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》,指出要优先改造受理环境和积极推进卡片发行,要求国有商业银行现行,全国性商业银行及时跟进,并明确了时间表。三、行业现状:1、目前已有工商银行、潍坊银行、南京银行、中国银行、建设银行以及广发银