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商业银行个人理财业务存在的问—题及对策

吉庆华
个人理财, 又称财富管理业务, 是为我国商业银行拓展个人金融服务、增值, 并以一种法律契约加以约束的
指个人资产通过银行专家的理财服务增加经营收益的重要内容之一。并且真正意义上的个人理财还有很大的距
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实现保值增值的过程具体的讲, 就是个人理财业务也开始成为各家商业银离这就从客观上限制了我国商业银
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银行理财专家根据客户的资产状况、行业务竞争的焦点但是我国商业银行个人理财服务的发展在实际操作
预期目标和风险偏好程度, 为客户提行的个人理财业务与西方商业银行相中, 目前商业银行也只是在代销基金
供专业的个人投资建议, 帮助客户合比明显滞后且差距很大。为了缩小与公司、保险公司的产品, 根本不可能推
理而科学地安排投资方式, 以实现个外资银行的差距, 提高竞争实力, 我们出自己的特色产品, 进行金融创新。
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—人资产的保值增值从而满足客户对应深人研究个人理财业务存在的主要#二∃各商业银行提供的个人理财
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投资回报与风险的不同要求个人理问题, 分析其发展滞后的原因, 提出切业务缺乏特色, 且品种较少
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财业务具有市场容量大、风险低、业务实可行的发展对策。近年来建行工行中行交行等
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范围广经营收人稳定的特点, 现在已一我国商业银行个人理财业务依次成立了自己的个人理财中心或是
成为很多发达国家商业银行的一项主存在的主要问题金融超市。尽管名称、形式上略有不
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要业务, 更是其重要的收益来源及利#一∃分业经营的现状制约了国内同但这些银行网点都强调了一站
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润增长点。个人理财业务的发展空间式”服务的概念也就是让市民来到银
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近年来, 我国居民的个人可支配我国金融业目前实行的仍然是分行所有的个人业务都可以集中办理
资产快速增长, 居民金融需求多样化业经营。作为构成金融市场的三大分不用再跑其他网点。然而, 各家商业银
和个人金融资产多元化的格局逐步形市场, 银行、保险、证券都在为各自的行提供的理财业务仍然处在一个品种
成, 广大居民对个人理财的需求日渐客户理财, % 个市场处于相对分离的少、规模小、拘泥于传统银行业务的层
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强烈, 个人理财市场前景非常广阔我状态, 客户资金一般只能在各自的体面上目前, 我国商业银行推出的理财
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国商业银行办理个人理财业务始于系内循环而无法利用其他两个市场产品有几十种但其中的多数产品都
世纪! 年代中期。目前, 个人理财实现增值, 商业银行所能提供给客户只是将传统的金融业务稍稍改进, 并
业务发展十分迅速, 个人理财产品也的还只是停留在简单的咨询、投资方没有按市场细分设置服务内容, 因此,
在不断丰富, 从单一产品发展到“组合案的设计等初级层面上, 与国外的既各家银行在产品种类、结构和服务功
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套餐”∀出现了“个人理财中心”、个人能让客户参与保险证券基金等市场能上趋同而国外各类金融机构提供
理财工作室、金融超市等机构, 它已成投资, 又能使这个客户个人资产保值、的个人理财业务丰富多彩, 包括银行、
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投资管理保险借贷业务个人信托进的电子信息技术发达的金融网