文档介绍：【新浪金融街日记】湖南民间金融模式的“里子”风险《金融街日记》原创专栏:以原创写实、独立评论的视角折射和解读湖南金融圈创新生态、讲述财富人物故事!欢迎湖南金融圈、媒体圈朋友来稿来电、献计献策,分享湖南财经圈的那些事!投稿邮箱:******@hunanmail. 文/财经主编邱晓目前长沙民间借贷市场发展可谓风起云涌,民间金融日益活跃。伴随而来的也有民间借贷纠纷逐渐增多。在市井间游走的民间金融到底是前途光明,还是暗藏郁结?本文以长沙地区民间借贷机构的发展模式为例,说说民间金融的里子。 2012年3月28日,温州市金融综合改革实验区的设立正是这一政策的具体践行。政策松绑打破了民间借贷的玻璃门,大量资金将会源源不断输送到民间市场。在种种利好形势下,大批精英陆续进入到民间金融创业蓝海中。数据统计,目前仅长沙的民间金融机构就可能超过500家。随着民间金融爆发性增长,高层开始不断关注。在今年“两会”上,民间金融发展问题一直是热点话题。“种种现象表明,国内对民间金融的立法不完善,存在较大缺失。”全国人大代表王斌表示。由于暂未出台相关法规条例,长沙民间金融机构从发展初期,就埋下了不健康的种子,其中多半是因为自律性差,监管不严格不规范,从业人员素质不佳等原因造成。身为律师的律邦融安金融服务信息平台总经理严继光如此坦言。目前长沙地区有三类运营模式:小额贷款公司、中介加盟机构、纯中介机构。小贷公司最大的特点是自有或合法途径募集的资金放贷。现实中存在加盟模式;中介加盟机构则以P2P金融平台和投资管理或资产管理公司为注册形式。他们通过某种形式筹集社会闲散资金,以不吸储、不接触资金的方式把资金给予融资方,获取一定的中介服务费。这类公司也存在加盟模式;纯中介机构模式则与上面的中介加盟机构无很大差别,唯一的差别在于并不以加盟形式设立分公司,而是以全资或控股形式设立。上述公司按照分类和经营属性来说并无不妥,但为什么民间金融的发展初期就埋下了不健康的种子?这不得不从有关非法集资的规定说起。 2013年,央行提出应明确P2P网络借贷平台的业务经营红线,明确平台的中介性质,明确平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。但现实中,民间金融机构为达到盈利目的却可能存在违规操作的嫌疑,这中间就包括非法集资行为。违规操作行为存在归根结底还是由于当前政策监管方向虽明朗,但配套监管法律法规不明确,导致不少机构存在侥幸心理进行暗地操作。从近期湖南首个“关爱非法集资受害人计划”咨询情况看,不少投资人确实遭遇了非法集资行为。除了严继光所说的“监管不严格不规范”之外,恐怕机构的运营模式、自律行为、从业人员的素质才是关键。任何机构的经营终究离不开人的因素。现实中确实存在私下吸储、私下触碰资金的情况。此类公司一旦出现跑路或本身风控不到位,直接损害的就是投资人利益。近随着温州金融改革试点的铺开,被视为金融创新的“民间金融中介特许加盟模式”成为各地追捧的发展模式。这种特许加盟的发展模式在企业创立之初,由于缺钱、缺人,用加盟方式能迅速扩张,把企业做大,发展初期并