文档介绍：第九章
保险监管
2017/11/14
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知识目标
了解保险监管的概念及其原因;
掌握保险监管的目标和方式;
了解保险监管体系;
掌握保险监管的具体内容。
技能目标
掌握保险组织监管、保险经营监管和保险财务监管
的具体监管内容;
掌握保险监管方式的选择问题和各种监管方式的优
缺点。
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第一节保险监管概述
一、保险监管的概念及其原因
(一)保险监管的概念
监管是监督和管理的合称。保险监管是指国家对保险业
的监督和管理。
现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的
保险监管机构,使之专司保险监管的责任。
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(二)保险监管的原因 1. 保险事业的公共性
保险事
业的公共性
保险资金的负债性
保险资金的保障性
保险资金的广泛性
保险经营的负债性是指保险公司通过向投保人收取保险费而建立的保险基金,这些保险基金中很大一部分是保险合同规定的事项发生时所要赔偿或给付投保人和被保险人的。
保险经营的保障性是指保险的分散风险与补偿损失的功能。
保险经营的广泛性是指保险公司的承保对象涉及到社会各部门、各阶层,许多保险公司的业务活动渗透到世界各地。所以保险经营活动一旦出现问题,影响是不可估量的。
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二、保险监管的目标
(一)保证保险人的偿付能力
保险公司的偿付能力是指保险公司对所承担的风险在
发生超出正常年景的赔偿和给付数额时的经济补偿能力。
(二)防止利用保险进行欺诈
利用保险进行欺诈包括保险人方面的欺诈,投保人方
面的欺诈和社会各方面的欺诈。
(三)维护保险市场秩序
维护保险体系的整体安全与稳定是维护被保险人合法、
权益的、维护公平市场秩序的客观要求和自然延伸。
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三、保险监管的方式
公示方式
规范方式
实体方式
保险监管方式
是指政府对保险业的经营不作直接监督,只是规定保险人按照政府规定的格式及其内容,将其营业结果定期呈报给主管机关,并予以公布。公布的内容有公告财务报表、规定最低资本金与保证金、订立边际偿付能力标准等。
是指国家制定完善的保险监督管理规则,主管机构根据法律法规赋予的权力,对保险市场尤其是保险公司进行全面的监督管理的一种方式。这种监管方式由瑞士在1885年最早创立,现在被世界绝大多数国家和地区所采用。这是最为严格的监管方式。
是指国家对保险业的经营制定一定的准则,要求保险业者共同遵守的一种监管方式。这是一种比较严格的监管方式。
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第二节保险监管体系与监管内容
一、保险监管体系
1. 保险监管法规
规定监管对象
对保险监管机构授权
2. 保险监管机构
1998年成立中国保监会
3. 保险行业自律
保险同业公会和保险行业公会
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二、保险组织监管
(一)申请设立的许可
(二)组织形式的限制
(三)从业人员的资格认定
(四)保险中介人员的监管
(五)停业解散监管
(六)外资保险企业的接管
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(一)申请设立的许可
从纵向看,设立监管包括申请设立至营业开始,其过程需要经历下列四道程序:
申请核准
营业登记
缴存保险保证金
领取营业执照
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(二)组织形式的限制
,对保险人的组织形式限定也
不同。
。
(三)从业人员的资格认定
保险核保人员
保险理赔员
保险精算师
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