文档介绍：再保险
任课教师: 张小红
主要参考教材
胡炳志,陈之楚主编:《再保险》(第二版),
中国金融出版社
2009年修订《中华人民共和国保险法》
美国“”恐怖袭击事件:
“”事件的损失超过1000亿美元,保险赔款约有一半。劳合社、慕尼黑再、瑞士再和伯克希尔·、、,。到目前为止,世界上共有100多家保险公司涉及“9·11”赔款,已知受理赔款金额为250多亿美元。
资料来源:《中国证券报》
2004年印度洋海啸:
2004年12月26日地震和海啸袭击了东南亚、南亚地区之后,全球保险公司在盘点2004年时还要把损失重重加上一笔。
印度洋地震海啸灾难死亡总人数已超过14万。
由强地震引发的印度洋大海啸,在短短几个小时内就突变成一场巨大的人间悲剧,7个国家遭受侵害,10多万人性命被吞噬,经济损失超过了136亿美元。
剧烈的地震和海啸却在全球保险业的赔付表上重重加上了一笔。由于受灾最严重的印度尼西亚、斯里兰卡、印度等国的投保率很低,初步估计,保险公司的损失金额将在50亿美元以下。2004年发生的一系列自然灾害已经使全球保险公司损失了420亿美元,2004年已成为全球保险业迄今为止损失最惨重的一年,这一数字超过了发生“9·11”事件的2001年,而印度洋海啸导致的灾难对保险公司更是雪上加霜。
资料来源: 《金融时报》
2005年美国“卡特里娜”飓风:
2005年8月底横扫美国墨西哥湾沿岸地区的“卡特里娜”飓风造成了严重的人员和财产损失,保险业人士最初估计,“卡特里娜”飓风给保险业造成的损失最高可达250亿美元。但随着时间的推移,保险公司在不断地调高损失估计数。作为美国灾难风险评估行业老大的美国风险管理解决方案公司,已把保险业面临索赔的估计金额由月初的250亿美元调高至600亿美元,并估计此次风灾给美国经济造成的损失为1250亿美元。全球第三大保险公司汉诺威再保险公司也预测,保险公司将因“卡特里娜”飓风而蒙受600亿美元的损失。
如果这些估计变成现实,本次天灾将成为美国保险史上造成损失最严重的一次,超过1992年的“安德鲁”飓风和2001年“9·11”恐怖袭击事件带来的损失。“安德鲁”飓风使美国保险业损失达到史无前例的210亿美元,“9·11”事件则将这一纪录刷新为300亿美元。
再保险内容:
第一章再保险概述
第二章再保险合同
第三章再保险市场
第四章比例再保险
第五章非比例再保险
第六章超额赔款再保险保险费率
第七章再保险安排和规划
第八章分出业务的经营与管理
第九章分入业务经营与管理
第十章再保险的数理分析
第一章再保险概述
再保险实际上是保险公司的一种风险管理的工具或方式,对于任何一家保险公司来说,无论规模大小,都需要根据自身的偿付能力和业务结构状况办理再保险。本章主要讲授:
——再保险的几个基本概念
——再保险的基本分类
——再保险与原保险比较
——再保险的发展历史
——再保险的职能和作用
第一节再保险的定义
一、再保险的定义
再保险(reinsurance)的定义可以这样叙述:“再保险是指保险人在原保险合同的基础上,与另一个保险人签定协议,将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的业务活动。”
《保险法》(2009年)第二十八条规定“保险人将其
承担的保险业务,以分保形式部分转移给其他保险人的,为再保险。”
二、有关再保险的概念
(一)直接保险、再保险等相关各方
在再保险交易中,将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为 original insurer,direct insurer 或 pany,即直接保险人,分出人,分保人。接受他方业务分担责任的公司称为 Reinsurer 或 pany,即接受人,分入人。
再保险转嫁风险责任也要支付一定保费,这种保费叫做分保费或再保险费。
同时,由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用,分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿,这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金(mission)或分保手续费。