文档介绍：农村青年创业贷款中的公共金融服务
与声誉机制:枣庄案例
朱传辰邢衍栋1作者简介:朱传辰(1964-),男,山东滕州人,中国人民银行枣庄市中心支行副行长,高级会计师;邢衍栋(1979-),男,山东济宁人,供职于中国人民银行枣庄市中心支行,经济师。
(中国人民银行枣庄市中心支行,山东枣庄 277000)
摘要:青年创业项目的弱质性、高风险以及有效抵押担保的缺失造成了其融资难题。山东省枣庄市形成的政府主导、团委和人民银行推动、涉农金融机构参与的贷款模式,通过信用评价、信用档案建立等公共金融服务的提供,降低了青年创业贷款的信息不对称和交易成本;多层次的金融创新产品有利于其贷款风险的有效防控和声誉机制的形成。
关键词:青年创业贷款;公共金融服务;声誉机制
Abstract:The difficulty to obtain loans is an important restriction to rural youth entrepreneurship. Zaozhuang takes full advantage of public financial service and reputation mechanism through evaluation of rural credit user and collection of credit record and other measurements. Zaozhuang breaks the financial bottleneck by launching "Zaozhuang Mode" of rural youth entrepreneurship loan.
Key Words:rural youth entrepreneurship,public financial services,reputation mechanism
中图分类号:F830 文献标识码:B 文章编号:1674-2265(2012)04-0030-04
农村青年创业普遍面临资金短缺问题,这是由初创期的项目资金投入量大、回流少、现金流不匹配和青年原始资金积累薄弱造成的。而银行信贷资金在“三性”约束下,对农村青年创业项目介入积极性并不高。在缺乏外部支持或有效金融创新情况下,农村青年创业贷款业务很难实现大面积拓展。
人民银行枣庄市中心支行和当地团市委以农村信用示范户创建为载体,以强化征信宣传、开展评分授信、建立电子化信用档案为内容,以助推农村青年创业为目的,形成了政府主导、团委和人民银行推动、涉农金融机构参与、各村(组)配合的联动格局,推出了农村青年创业贷款的枣庄模式,较好破解了农村青年创业资金瓶颈。
一、对农村青年创业融资困境的思考
农村青年是充满活力和创造力的群体,蕴含着巨大的创业潜能和激情。近年来,在创业成功案例示范效应、国家创业政策扶持、创业原始积累初步完成等因素影响下,越来越多农村青年敢于拼搏、希望创业。但是初创期的创业项目资金投入量大,回流少,现金流不匹配特征突出。对原始资金积累薄弱的农村青年而言,创业过程中普遍面临着资金短缺问题。而金融机构对农村青年创业项目介入积极性不高。原因在于:一是除创业项目的弱质性及高风险外,农村青年能为金融机构提供的有效抵押或者担保有限,信贷风险补偿能力不足必然导致信