文档介绍：如何获得8% 财务数据 收入节余多 偏好投资 保险不多无房产投资 (单位:元)收入支出本人月收入8500房屋月供等1800配偶收入2000基本生活开销1500合计10500合计3300每月结余7200年度性收支状况(单位:元)收入支出年终奖金16000保费支出无存款、债券利息7500合计23500合计无年度结余23500家庭资产负债状况(单位:元)家庭资产家庭负债现金和活存30000房屋贷款150000定期存款135000股票220000基金425000房产(自用)665000房产(自用)140000合计1615000合计150000家庭资产净值1465000收入节余多梁先生家庭现金流充沛,每月有7200元的节余,另外每年年度节余还有23500元,每年收入节余多达109900元,这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月1500元及房屋月供1800元后的净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划,将造成资源的极大浪费,我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。偏好投资梁先生是个比较偏爱投资的人,目前他的投资组合是:220000元的股票;425000元的基金;165000元银行存款(活期30000元,定期135000元);,但投资不当综合收益不是很高,离他8%的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是:风险资产:股票220000元、,博时价值成长基金55000元,华夏债券基金250000元,总计:525000元,占投资资产的65%。无风险资产:华安富利基金120000元,存款165000元,总计:285000元,占投资资产的35%。他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高,既想获得高风险收益,又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。但梁先生投资不当,综合收益不高,离8%的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存在以下问题:华夏债券基金250000元占投资资产的31%华夏债券基金属于风险资产,不仅有风险,而且即使有收益也不会超过年收益2%。目前却占了梁先生投资资产的31%,比例过大,建议全部卖出。博时价值成长基金55000元占投资资产的7%博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金,它的特点是专家理财、风险小,收益相对高,目前的业绩在股票型基金中属于较好的;但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太少,建议保留,并可加大对股票型基金的资金投入比例。股票220000元,占投资资产的27%股票属于风险资产,如果投资得当是能够获得高收益的,目前被套住的原因可能是由于选择的个股不对,建议换筹操作,可适当增加对股票的资金投入。华安富利基金120000元,占投资资产的15%华安富利基金是货币型基金,属于无风险资产,在无风险资产中货币型基金属于收益相对较高的的品种,建议保留,并可加大对货币型基金的资金投入。存款165000元(活期30000元,定期135000元)占20%存款属于无风险资产,但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益,建议压缩存款在投资资产中的比例。保险不多无房产投资虽然梁先生无房产投资,但房产(总房产805000元:上海665000元,天津140000元)占他的总资产(1465000元)比例较高,高达55%。高达55%的房产没有收益,所以必须对天津的房产进行理财盘活,我们的意见是卖出天津房产,把140000万资金投入到金融资产中,进行资产配置。上海的房产作为自用,不纳入金融资产配置。公司已经为其买了意外险,保险作为一个理财工具,它的风险收益特征是:收益低、消费品种,缺点是:投资效果差。所以从理财的角度来看,我们不将保险纳入资产配置。:目前我国市场上的资产配置工具美国投资市场的历史表现:选择合适工具重要性从上图中分析,目前梁先生的资产配置工具,已经有了股票、基金、存款三种。已经占了上表总工具的30%,根据他的投资风险承受能力,我们决定采用如下四种资产配置工具:股票、股票型基金、货币型基金、活期存款。,将遵循如下的理念:组合投资(分散风险)长期投资(降低风险),资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资人的风险偏好为基础,决定不同资产类别在投资组合中所占比重,从而降低投资风险,提高投资收益,消除投资人对收益所承担的不必