文档介绍：谨以此论文献给最伟大的母校和最尊敬的父母
--------姜玉洁
论保险人合同撤销权与解除权的行使
学位论文完成日期: 2013 年 3 月 10 日
指导教师签字: 任以顺
答辩委员会成员签字: 柴方胜
王金磊
陈书全
刘远征
赵星
独创声明
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研究成果。据我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其
他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含未获得或
其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的
任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。
学位论文作者签名:姜玉洁签字日期:2013 年 5 年 30 月日
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学位论文作者签名:姜玉洁导师签字:任以顺
签字日期:2013 年 5 月 30 日签字日期:2013 年 5 月 30 日
论保险人合同撤销权与解除权的行使
摘要
我国《保险法》规定了保险人对于保险合同的解除,但在不可抗辩条款约束
下,解除权的行使受到了极大限制。不可抗辩期间,即使知道投保人在投保时故
意违反如实告知义务,保险人也不得解除合同。这极大的损害了保险人的利益,
也影响到我国保险业的健康发展。为了保险合同双方权利的平衡,最高院在《关
于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(二)征求意见稿》(下文称为
《征求意见稿》)中特意增加了保险合同的撤销权,其规定投保人投保时未履行
如实告知义务构成欺诈的,保险人依据《合同法》第五十四条规定行使撤销权的,
人民法院应予支持。此举将更大力度的打击投保人的的欺诈行为,同时也可更好
的保护善意保险人的合法利益。
保险合同是一种保障合同,具有其特殊性。双方当事人签订合同的目的是为
了分散危险,以消化损失。保险人作为风险共同体的管理人,在合同中占有举足
轻重的地位,法律赋予了保险人多种权利以维护其自身利益,其中包括保险人的
解除权和撤销权,这是极其有必要的。但,这并不代表保险人行使合同的解除权
和撤销权时不受任何限制,法律同样规定了诸多的排除规则限制保险人的权力滥
用以期达到权利平衡。
在保险实践中,投保人违反如实告知义务,保险人根据《保险法》规定可行
使合同的解除权,也可根据《征求意见稿》行使合同的撤销权,这将可能发生保
险人合同的解除权与撤销权的竞合。对于行使上述两种权利引发的竞合,学术上
存在对两种权利行使的不同意见。选择说认为保险合同存在于私法范围内,尊重
当事人自由选择权;排除说认为解除权排斥撤销权的适用。若只是简单的认为二
者权利并存,这无疑扩大的保险人的权利范围,这与当下中国保险业的发展状况
是明显不相符的,当然也将损害投保人的潜在利益;但若直接适用解除权,在投
保人恶意欺诈的情况下,不但损害了保险人的利益,也为不法分子提供了法律庇
护。
详细的对保险人合同的解除权与撤销的行使要件进行比较,就会发现存在的
重大差异,也会发现在投保人违反告知义务的前提下,保险人行使撤销权更符合
其法律规定的行使要件。而且即使有不可抗辩的约束,保险人的合同撤销权也是
不受限制的。在这种权利设置下,若投保人恶意投保,保险人在不可抗辩期间也
有相应的法律救济;若保险人不履行调查义务盲目承保,在撤销合同的情况下既
损失保险金又将损及自己商誉。保险人合同撤销权的行使势必会对投保人和保险
人都起到积极的督促作用。
关键词:保险人;合同撤销权;合同解除权;不可抗辩条款
.
On the Exercise of Right of Renouncement and Right of
Revocation of the Insurer
Abstract