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姓名:陈海金
院系:统计学系
班级:08级统计二班
车险知多少
随着人们购买力的增强,现今购买车的市民越来越多。买回来之后,为爱车买保险成为最紧迫的事情。对于我们虽然没有收入来源买不起车,但想必在工作之后都想开上私家车去自己想去的地方,因此很有必要了解一下车险的情况。车辆保险由哪些项目组成?哪些险种的费用与车价有关?如何为爱车投保最划算?作为新手应买什么保险?等等。
首先了解一下险种情况。机动车辆保险为不定值保险,分为基本险和附加险,其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险;第三者责任险(三责险)和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险,交强险是强制性险种,机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户,且在发生第三者损失需要理赔时,必须先赔付交强险再赔付其它险种。从目前各财产险公司使用的条款来看,机动车保险的险种主要由二个基本险和十个以上的附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险,附加险包括全车盗抢险、车上责任险(包括人员和货物)、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、车身划痕险、灯具或车镜单独损坏险等。而车辆损失险和第三者责任险是附加险的基础,只有买了基本险才可以买其他的附加险。
责任限额越高所对应的保费相应就越多。通常来说,保10万元这一档次比较合适,一般的事故都能应付。如果导致一人死亡,各项赔偿费用之和大体在20万元左右。因此,车主自主选择好第三者责任限额档次十分必要。
第二把握自身需求。对于大部分人来说,选择投保车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最为实用的。此方案的性价比高,虽然投入的保费不是很多,但这几个险种都非常必要。两个基本险是车主的汽车一旦发生事故,造成自身财产和第三者人身伤亡或财产损失能够得到赔偿的基本保证;盗抢险是对因车辆被盗或被抢而给车主造成损失,在符合赔偿要求的情况下,车主能够得到相应补偿;不计免赔特约险的作用在于,无论车主在事故中承担多大的责任,车主在事故中发生的合理费用,保险公司都可以100%赔付。对于一辆光鲜漂亮的新车来说,最好补充车辆划痕险。
第三要看保费的高低,车险保费高低受多种因素影响,除了与投保的险种有关外,还有以下一些因素。。保险公司根据多年掌握的数据,通过精算,为不同类别的机动车设定了不同的费率和风险数值。比如6座以下和6座以上车辆,其车损险的基本保费和费率就有区别,相应的第三者责任险的保费也有明显区别。。主要看车主居住地区的治安状况。汽车失窃率较高的地区,盗抢险的费率相应较高,保费自然要多收。。如果车主一直保持着比较良好的驾驶记录,那么保费就会降低。而对于驾驶经验不足的新手来说,保费会高一些。。ABS、安全气囊、防盗装置等因素可以让汽车“遭遇意外”的可能性在一定程度上降低,如果汽车这方面的硬件装备比较齐全,保费也会省去一些。。车损险的保险金额一般按新车购置价或车辆的实际价值确定,不要超额投保或不足额投保。因此,最重要的原则