文档介绍：薅薁膄蚈蕿羀目录莇薄薀第一章企业管理机构设置及人员配备 2螈蚆羆第二章拟开展商业保理业务情况 3螄莃羂第三章基本业务流程及操作规范 3袈肆肀第四章设立企业风险控制制度说明 4蒆膁羀第五章小结 5膂蒇蒄附件1:保理业务管理办法 6羄膄羅第一章总则 6节袈膀第二章应收账款的范围和条件 6蚆羃肇第三章融资金额、期限、利息及费用 8莂艿膆第四章保理业务条件及操作流程 8膄螂螄第五章附则 10蒁蒆芀附件2:保理过程管理流程 11袆蒁蒈第一章保理业务的技术操作要点与原理 11薁袇袈第二章保理业务的过程管理 19芄薄薃附件3:保理业务风险审查管理办法 52蚁芈荿肆芃衿螁虿莆蒃肂节螁螅荿膅袀芀袁膆肈蚃袃莅羁薇葿莅蚂蒇肀羈蒆螃莁肄膀荿蕿第一章企业管理机构设置及人员配备薅蒄袈保理公司注册地为天津滨海新区。管理机构设置如下:芀薆芈芇膃袃评审委员会:由各部门负责人和保理公司内外专家组成的专门为项目评估而设立的机构。芀羇羃融资部:负责公司融资业务,准备融资资料,对企业发展进行融资支持。蚅羂艿业务部:主要负责客户开发、维护、从事保理业务。莀莈蚅财务部:负责管理、监督、处理公司的财务。蒆螀袆综合管理部:处理公司日常行政管理、人事、人才培训、人才开发与招聘管理事务。蒀螈羃我公司董事会成员:;总经理:;监事:;财务总监:。袄螃虿第二章拟开展商业保理业务情况薀袅莇(一)保理业务的盈利模式薆薂蚄保理业务的盈利模式一般为向客户收取利息以及保理费。保理费包括:蚀芆肃(1)手续费:进口保理商根据买方的信用风险程度确定,将通过报文予以回复其手续费标准。作为出口保理商,将在其报价的基础上加一定的费率。另外,有的保理商会收取单据的处理费,一般几美元/发票或者贷项清单。资料个人收集整理,勿做商业用途肄莁肀(2)融资利息:出口保理商根据提供的融资得金额和期限来收取,一般为libor利率加点。蝿蚇袅第三章基本业务流程及操作规范螆莄蒃保理业务主要具有如下特点:卖方企业不承担因赊销带来的账期;卖方企业向保理商出售应收账款,取得货币资金,加速资金周转;保理商负责应收账款管理和催收工作,承担付款人到期不能足额支付应收账款的信用风险。资料个人收集整理,勿做商业用途衿肈膃商业保理基本业务流程如下:膄膃***(1)销售商提出叙作保理业务的申请后,业务部门根据核查买卖双方的贸易合同、财务报表、银行贷款卡、结算发票、银行结算单和实地走访企业情况,以确认合作贸易的真实性、买卖双方的企业信用、付款节点确认的方式等问题,编写详细调查分析报告,制定切实可行的业务操作方案,按规定权限报批。资料个人收集整理,勿做商业用途衿葿薇(2)经评审委员会审核通过后,融资部与销售商签订保理合同,并在人民银行应收账款抵押转让登记系统登记转让的应收账款登记信息。资料个人收集整理,勿做商业用途羆袂膂(3)融资部对资料和手续进行核规审核确认。罿蚆节(4)财务部根据约定预付比率发放融资款项。莄蚁薈(5)销售商或保理商按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。聿肇肅(6)购货商按应收账款约定付款。薇膅芅(7)保理商收妥货款,扣除融资本息及有关费用后,将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款,销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。资料个人收集整理,勿做商业用途蚁衿莂(8)业务部负责客户的后期信息风险管理和与客户保持沟通。肅羄罿保理公司的基本管理制度及详细业务流程,详见附件1:保理公司业务管理办法;螁芀螇附件2:保理过程管理流程螇蚃羄第四章设立企业风险控制制度说明螀蚁蒂商业保理业务基本业务流程风险防范形式如下:膅螆莀a)确认贸易的真实性:买卖双方为非关联企业,双方必须一年以上合作期限,提供真实的合同、对应的发票和银行结算流水单(良好付款历史记录)、物流提单等,必须确认证明为长期真实的贸易背景,以降低贸易风险。资料个人收集整理,勿做商业用途袀袈膅b)核规买卖双方的企业信用:其中至少乙方必须是大型优质信用企业,降低信用风险。