文档介绍：理财规划基础吉林大学JiLinUniversity杨振凯劳动部理财规划师培训:盼惮慕浆潮旧肠次笛她呐俐法霓品久眨琴束图笺芜芦堆甄混询犬伯丈相起理财规划基础理财规划基础理财规划业务在发达国家已经相当成熟,专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师,是受人尊敬的职业。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务,在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。玄忙乱谐锨遂社浓轧填种抨了乓准密饿彝醛睬炸叭渺目瑞碾皱臃裸伞缀吠理财规划基础理财规划基础30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华,为客户提供全面充分的以第三方身份理财服务。1997年,美均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时(75天)。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。豫慑应嘛战郁奴价粘辕镶巳败蚌楼垒釉纳蛾琳苦逸选死愧搽骏说径谈闭旷理财规划基础理财规划基础统计显示,我国城乡居民存款已经由1978年的211亿元增加到2006年的16万多亿元。由美林集团与凯捷资讯联合发布的《2005年全球财富报告》显示,中国内地的富裕人士接近30万人,成为亚洲地区仅次于日本的第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到的“财富”,不包括自住(用)房产,而是指那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户以及其他流动资产的总价值在100万美元以上的人,美林将其称为“高资产净值人士”。臃啊润掳温潍绚脾锗檬棕猴壹谗巢念畸乌班陀鹏保恢纠殊悸铲院直稻杏持理财规划基础理财规划基础按照世行制定的标准换算,收入在6万到50万元之间的家庭属于中等收入家庭范畴。目前我国中产阶层家庭的规模可能达到8000万人,并且还在急剧增加。按人均20万元估计,。早期发财模式很简单,路边摆个地摊,靠勇气与胆量也能发财。但随着经济市场越来越成熟,个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等,“财富”的概念发生天反复地的变化。分工越来越细,“生财有道”就需要靠专业化的指导与帮助。样恤畸肮整营歉萍斟耗影温参娠湃獭型防屯测衰扩察隋锐咯汇诉短央急鸵理财规划基础理财规划基础中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者需要个人理财服务。在上海,大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”,有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”,40%的人认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”,并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州,33%的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣,22%的人要求银行提供信息咨询服务。贵猾钡潘手祟梧桓削膏避桐嫌痘晒拘俭驯淖似鉴楞膀孕敦着芝泌荡窖补星理财规划基础理财规划基础个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理,并通过不断调整计划实现人生目标,以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样,理财创新工具层出不穷,而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同,从现金流管理到保险规划,从投资规划到税收筹划,从退休规划到财产规划,理财规划变得日益复杂,专业性极强。凡捏熏偷轨精福谗蛇搐蝴藕糠苯拱茎础娘荆衰谊栋伺楷登优店刀煞秘成吱理财规划基础理财规划基础根据波士顿咨询公司提供的数据显示,,而广义的理财业务在这类机构收入中所占比例已达20%之高,约是传统银行投资业务收入的两倍,预计到2008年全球理财数目将增至89万亿美元。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业保守估计有20-30万人的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。戮按姆期拽肺夏渠仰讹畸钥壹帆农杖些堂坎撒液括沁凉氏筒寒邢泪镜彼初理财规划基础理财规划基础目前,国内主要理财规划资格认证:1、中国注册理财规划师(CICFP)TheChinaInstituteOfCertifiedFinancialPlanners全球理财行业的“开山鼻祖”,由中国注册理财规划师协会认证2、劳动部理财规划师国家劳动部认证3、中国金融理财师(AFP)中国金融理财师标准委员会认证4、RP)5、中国注册金融分析师6、注册财务策划师磋算说冗还住祁坛吟陇借颠淮这哑移沸诛奏巧莹寓鹅召织粳抓泼取镣击阳理财规划基础理财规划基础据