文档介绍：退休规划与员工福利
主讲:刘革
湖南大学金融与统计学院
风险管理与保险学系
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何为国际金融理财师? Certificated Financial Planner(CFP)
国际金融理财师(简称为CFP)是国际上最权威的一种金融理财职业资格。金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,满足客户长期的生活目标和财务目标。 
金融理财师资格认证源于美国,1985年在美国正式注册成立的美国注册金融策划师标准委员会是最有影响的金融理财认证机构。作为一个非盈利性的职业资格管理机构,它的目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准,成立或授权专门的培训机构负责职业培训,组织职业资格考试,并颁发CFP资格证书等。
从1990年开始CFP资格国际化认证至今,全世界持有CFP执照的人数也仅有不到10万人。在国外商业银行业,拥有多少CFP更是成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。
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中国金融理财标准委员会()引进CFP认证,是国际金融理财标准委员会在中国大陆地区唯一的合法会员和授权机构,负责在中国大陆地区开展CFP资质认证、CFP资质认证标准的本土化调整等事务。采用两级金融理财师认证制度,即除了认证国际金融理财师(CFP)外,还认证金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)。
我国从2004年正式启动CFP的系列培训工作,截止至2011年5月,我国已有13万多专业人士参加了培训,共有91411人通过了考试,其中AFP约78700多人,CFP约10300人。
专家估计,国内理财市场规模远超过1000亿元人民币,金融理财师行业有20万人的缺口。
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课程设置
金融理财基础                          
家庭综合理财                        
投资规划        
个人风险管理和保险规划                         
员工福利与退休计划                        
个人税务与遗产筹划
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在美国,有一个说法被广泛引用,即“每100个人中,到退休年龄,只有一位成为巨富,4人成为有钱人,5人退休后要再度工作才能维持生计,12人破产,29人已经死亡,49人得靠社会福利津贴过日子。换句话说,到退休时只有5人不必为钱而烦恼”——其实,算上已经去世的,实际上有34人不必为钱烦恼。
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来自台湾的一项老年生活调查则列出了更加具体的数据。该调查研究了台湾50岁以上居民的主要经济来源:其中,50~64岁的老年人,工作收入为主要经济来源的占63%,储蓄投资占7%,子女奉养占22%,退休金抚恤金或保险给付占6%,%,政府救助或津贴占1%。
而65岁以上的老人(台湾65岁为法定退休年龄)子女奉养则成为主要的经济来源,占47%;其次是退休金抚恤金或保险给付,占15%;再次是工作收入,占14%;接下来是政府救助或津贴、储蓄投资和社会或亲友救助,分别占12%、9%%。
也就是说,到了退休年龄之后,只有约25%的人真的做好了退休准备(包括主要收入来源为“退休金抚恤金或保险给付”和“储蓄投资”这两类人,数据经过四舍五入,所以加总有出入),可以正常退休而不必为钱而烦恼。
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天下没有过不下去的生活,只有过不下去的生活方式。

想要避免将来没钱可用的退休生活,你有三种选择:
■期望你有非常孝顺而且很会赚钱的子女,在将来能够供养你。所谓“养儿防老”,就是希望孩子将来能够照顾父母。但在将来,可能每个子女的家庭负担都很沉重,是否还有多余的能力照顾父母呢?
■你必须与命运做赌注,赌你退休后并不会活太久,无需在退休之后花费太多的钱。
■现在就开始存更多的钱,同时以更聪明的方式来投资。
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授课大纲
退休规划原理
员工福利与薪酬
社会保障
单位福利
退休规划流程
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退休规划的定义和特征
退休规划的目的
退休规划平衡原理
理财师的知识与能力
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退休规划的定义和特征
定义(retirement planning)
实现退休生活财务独立的一系列理财规划
特征
追求长期收支平衡
根据规划目标锁定账户
一般属于税收优惠型储蓄
以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容
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