文档介绍：工银发〔2010〕95号关于印发《个人质押贷款管理办法(2010年版)》及《个人质押贷款操作流程(2010年版)》的通知各一级分行、直属分行,各直属学院,各直属机构,各内审分局:为满足个人客户的融资需求,规范个人质押贷款操作与管理,总行制定了《个人质押贷款管理办法(2010年版)》及《个人质押贷款操作流程(2010年版)》,现印发给你们,请遵照执行。二○一○年七月十三日(此件发至二级分行)中国工商银行个人质押贷款管理办法(2010年版)第一章总则第一条为满足个人客户的融资需求,规范个人质押贷款业务管理,根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》,银监会《个人定期存单质押贷款办法》(中国银行业监督管理委员会令[2007]4号)、人民银行《凭证式国债质押贷款办法》(银发[1999]231号),以及我行《柜台记账式债券质押贷款管理规定》(工银办发[2003]453号)、《黄金质押担保管理办法》(工银发〔2010〕58号)等有关规定,制定本办法。第二条个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质,向贷款人申请取得的人民币贷款。第三条本办法所称借款人是指具有相应民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业(个人网银质押贷款借款人除外)。贷款人是指我行开办个人质押贷款业务的机构。第四条个人质押贷款的发放和使用应当符合国家的法律法规,并遵循“分类管理、效率优先、价值充足、担保有效”的原则。第五条借款人可通过贷款人指定营业机构办理个人质押贷款业务,也可通过我行网上银行自助办理。第二章质物范围第六条贷款人可接受的质物包括:(一)本行存款:借款人本人(或第三人)的本外币整存整取、定期一本通、通知存款、人民币零存整取、存本取息的本行个人存款。(二)国债:借款人本人(或第三人)1999年(含)以后本行代理发行的纸制凭证式国债、凭证式国债(电子记账)以及本行通过柜台买卖的记账式国债、本行销售的储蓄国债。(三)人寿保险单:与我行签有保险单质押合作协议的保险机构签发的以借款人本人为投保人的具有一定现金价值、可质押的人寿保险单(保险单的受益人限于具有完全民事行为能力的自然人)。(四)他行定期存款单:借款人本人(或第三人)在本地与我行签有质押止付协议的其他商业银行和邮政储蓄的定期储蓄存单。(五)开放式基金:借款人本人购买的由我行代理销售并与我行签有基金质押合作协议的基金公司销售的开放式基金(非货币市场基金)。(六)个人外汇买卖资金:借款人本人在本行个人外汇买卖账户中的外汇资金。(七)理财产品:借款人本人在本地工行办理的本外币固定收益类和现金管理类个人理财产品。(八)实物黄金:借款人本人(或第三人)购买的能在上海黄金交易所交易、交割的标准黄金实物(以下简称标准金)、我行发行的“如意金”实物系列产品(以下简称如意金)。(九)总行批准的其他质物。第七条下列质物为可联机冻结止付类质物:(一)借款人本人或第三人本地的本行存款。(二)借款人本人或第三人持有的1999年(含)以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债(电子记账)以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债、储蓄国债。(三)与我行签订合作协议,通过银保通系统由保险公司签发的以借款人本人为投保人的具有现金价值并可质押的人寿保险单(保险单的受益人限于具有完全民事行为能力的自然人)。(四)由我行代理销售,并与我行签订合作协议的基金公司发行的借款人本人的开放式基金(非货币市场基金)。(五)借款人本人在本行个人外汇买卖账户中的外汇资金。(六)借款人本人在本地工行办理的理财产品。第八条网上银行个人质押贷款的质物范围为借款人本人名下且为我行网上银行注册卡的理财金账户、(单、凭证)且可实现联机冻结止付的质物。第三章贷款期限、额度、利率、还款方式和用途第九条个人质押贷款的贷款期限一般为1年,最长不超过3年(含)。网上银行个人质押贷款期限最长为1年(含)。质押贷款的到期日不得晚于质物的到期日(自动转存的本行本外币存款、实物黄金除外)。若用不同期限的多个质物质押的,应以到期日最近者确定贷款期限。以理财产品质押的,质押贷款的到期日不得晚于理财产品到期日或最近一个提前终止日,原则上应保持一致。质物为下列之一的,贷款期限最长不超过1年(含):(一)本行外币存款。(二)他行定期存款单。(三)开放式基金。(四)个人外汇买卖资金。(五)理财产品。(六)实物黄金。第十条以本办法第七条(一)(二)款规定的且为借款人本人的质物质押的(含网上银行个人质押贷款),借款人可在贷款到期前申请展期一次,展期期限不得超过原贷款期限的一半,且累计贷款期限不得超过质物的到期日。借款人申请展