文档介绍：蝿中国民间借贷P2P模式的现状和发展方向膅作者:王海涛网址:P2P借贷模式的定义、起源及发展莀P2p借贷模式指的是提供P2P借贷信息及相关服务的平台,其中包括线上和线下两种类型。P2P即peer-to-peer或person-to-person,官方翻译为“人人贷”。膈2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为Zopa的网站,开始提供P2P金融信息服务。经过5年多的发展,Zopa的业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。随后,美国的prosper和LendingClub也获得大规模融资,发展势头强劲。P2P金融模式在国内发展初具雏形,许多企业已纷纷加入到这个行业中。如智上村、五色土、人人贷等,随着网络的发展,社会经济发展的需要,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,为中国金融行业的改革创新和社会经济的稳定发展贡献越来越大的力量。袆其经营模式主要是搭建第三方服务平台,为有投资理财需求的客户和有融资贷款需求的客户提供信息及相关服务。通过P2P线上服务平台,借款人可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;出借人根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。通过P2P线下服务平台,借款人向平台运营商提交融资申请及相关信息,包括抵押物信息、借款金额、用途、时间、征信报告、现金流水、还款来源等;出借人通过平台运营商提供的信息,自行决定是否出借,若资金配对成功平台运营商一般会协助借贷双方签署法务协议及办理相关抵押手续。螂我国民间借贷的现状葿民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的贷款基准利率的四倍,超过部分将不受法律保护。蚇民间借贷的起源很早,春秋战载,随着商品经济的发展,民间借贷的规模也随之壮大。近年来,在经济危机及国内通胀严重的大背景下,大型金融机构的贷款规模不断收紧并有明显的倾向性,国内中小微企业的融资需求和难度越来越大,催生民间金融异常活跃,规模不断壮大,据某权威机构2011年统计,中国民间借贷市场总规模超过4万亿元,约为银行表内贷款规模的10%—20%。预计2012年随着CPI的不断回调,经济依旧低迷的大背景下,资金需求下降,总体规模应该有一定程度的回调,但不得不承认民间金融已经成为助推中国经济发展不可或缺的一股重要力量。薆民间借贷由于手续简便,下款时间快,作为银行贷款的一个重要补充,解决了很多企业资金的临时性需求,有力的支持了中小企业的经济投资,受到广大中小微企业的欢迎。但有很多机构和个人高息揽储放贷吃息差,利息高达五分以上,使借贷关系形成恶性循环,很多老板要么钱收不回来资金链断裂跑路,要么使用非法手段进行催收将借款企业逼到绝路最终倒闭。近年来经济不断下行,担保公司老板和企业主跑路的消息不绝于耳,更有甚者某些地区全面放贷,致使地方经济空心化,最终导致崩盘,非常混乱!螃民间借贷P2P模式的积极意义袁民间借贷之所以长期处在灰色地带是因为很多从事这个行业的人或者机构承担着一定的法律风险,他们大多数以某个固定收益去向身边的亲戚朋友或不特定人群募集资金,然后以更高的利息去放贷,基本都涉嫌非法集资、非法经营两项罪名,所以一般不会大张旗鼓的宣传,基本都在地下操作。而P2P模式的出现,为借贷双方提供了一