文档介绍：此章节主要学习内容分析客户现金需求了解部分现金相关比率制定现金规划方案现金规划的一般工具现金规划的融资工具一、什么是现金规划现金规划是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划原则短期需求可以用手头的现金来满足预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。现金管理是指在整个家庭财产中,保留合适比例的现金及现金等价物,以满足家庭需求的过程。它是实现个人理财规划的基础;是帮助客户达到短期债务目标的需要。现金规划的目的是满足对日常的、周期性开支、突发事件和未来消费的需求,以保障个人或者家庭成员生活质量和状态的持续性稳定。二、:交易动机预防动机投机动机现金规划主要涉及在短期内现金流的一下问题决策:如何确保拥有足够的资金,以应付预期和非预期的花费?如何运用和分配剩余资金或现金流入?如何在现今流入不足时候取得现金?如何在短期内同时达到先进流动性和适当的报酬率?现金概念⑴现金,是指立即可以投入流通的交换媒介。⑵从相对广义上将,现金,在包含⑴范围的基础上,还包括银行存款(包括支票账账户和储蓄账户的存款)、流通支票、银行汇票、以及银行卡。⑶更加广义上讲,现金,包括⑴和⑵的范围,还包括3个月内变现的有价证券。在讨论个人理财相关问题的时候,通常是以最广义的现金概念为基础的。三、量化分析指标流动性比率=流动性资产/每月支出=3左右根据客户的具体情况,兼顾资产的流动性和收益性,进而提出有价值的理财建议。一般来说,对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首要考虑的因素,可以保持较低的资产流动性比率。而那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产流动性就比较重要。