文档介绍：1退休规划的重要性我国已提前进入老年化社会基本养老保险和企业年金制度还不成熟和完善独生子女越来越多,未来负担越来越重社会稳定,生活水平提高使老年人对期望美满的退休生活2退休规划的影响因素每月退休生活费越高,退休金筹备压力越大每月退休生活费用若有固定收入支持,则退休金筹备压力较小退休后生活期间越长,所需退休总费用越高,筹措压力越大离退休日越短,表示累积收入期间越短,压力越大退休前资产累积越多,退休后生活越宽裕退休规划应以自己和配偶的需求为优先考虑3退休规划的重要原则尽早开始储备退休基金,越早越轻松退休金储蓄的运用不能太保守,要考虑通货膨胀因素以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出,以报酬率高但无保证的基金投资,满足生活品质支出4只有10%的老人可以过自己想过的生活有能力过自己想过的生活有独立生活的能力20%须依赖他人过活70%5退休哲学与退休生活设计提早退休逐梦余生为工作而生活永远不退休退休生活设计蓝图编剧本估算拍片成本6退休规划流程图退休生活设计退休生涯设计通货膨胀率薪资成长率退休年龄退休生活总需求退休时可领退休金需自筹的退休金投资报酬率已累积之净值每年可储蓄额7退休生活设计——退休生活剧本(一)生活项目一般人的选择我的选择家庭生活是否与子女同住并照顾他们的小孩鳏寡者是否再婚,和新的伴侣共度余生与配偶共同或独自活动社交生活是否希望参加退休人士的社团是否愿意积极地与亲朋好友联络居住环境是否办理移民到国外安享天年是否愿意退休后搬离城市回归自然是否愿意住养老院或换小一些适合老人居住的住宅运动保健愿意从事什么健身休闲运动是否控制饮食维持体重是否每年做定期的全面体检兴趣爱好是否大力发展原来一直热衷却因缺乏时间搁置的兴趣爱好是否愿意发掘新的兴趣爱好限于自娱或有开发表会的计划8退休生活设计——退休生活剧本(二)生活项目一般人的选择我的选择旅游活动计划每年到国外旅游的次数旅游的目的与地区要求的旅游品质水平进修阅览是否想上老年大学或进修一些感兴趣的科目是否愿意定期上图书馆阅读是否有著书立说的计划运动保健是否愿意从事义工服务愿意选择哪一类的义工服务机构可奉献的时间与精力有多少9退休第一年费用需求分析按照目前家庭收支的细目来调整退休后的支出预算1、子女独立调减生活费用2、调减退休前应可支付完的费用(子女教育、房贷、保费等)3、调减因工作必须支出的费用(交通费、治装费)4、调增因生涯规划而增加的休闲费用、医疗费用等10退休后费用分析举例—陶先生陶先生目前年龄30岁目前年收入50000元支出項目目前年支出调整原因预估增减额退休后年支出日常生活費用30000子女独立-1000020000上班通勤費用1000不用上班-10000房貸本息支出5000房貸已繳清-50000保費支出1000保費限期缴完-10000休闲支出1500更多休闲時間15003000医疗保健支出1500老年人病痛多15003000合計40000-1400026000假设陶先生60岁退休,通货膨胀率每年2%,投资报酬率5%FV(30N,2I/Y,-26000PV)=