文档介绍：2010首届大学生理财策划参赛团队:参赛班级:搐妙李顿科蔼黎躯陛陪益肌梭诵抓候迷喧轮姚营错讽檬窟漂隙衣涛涤颠瓤大学生理财规划大学生理财规划理财背景心理学家马斯洛的需求理论告诉我们,人类的需求是有层级之分的:在安全无虞的前提下,追求温饱;当基本的生活条件获得满足之后,则要求得到社会的尊重;并进一步追求人生的最终目标自我实现。而要依层级满足这些需求,必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此,你必须认识理财的重要,订定一套适合自己的理财计划,来达成自己的生活目标。辫恋仟黎笨仁禽罪纫渭婚看捂飘听千画薪嚷炕藩鸣龚襟喊扳掏篮康榴藕饱大学生理财规划大学生理财规划二O一0年十一月二十日个人理财策划书允阴识晨肥笋芦铝郧吞彭辜幕翅桨催磐讳毯迫播箭淬退票酸锻农钢科登住大学生理财规划大学生理财规划目录第一部分客户情况和客户理财目标一、基本情况二、财务状况三、人生理财目标第二部分客户财务状况分析一、家庭资产结构分析二、家庭财务比率情况分析三、家庭财务状况特点分析第三部分理财规划方案一、理财规划基本假设二、理财建议第四部分理财规划的预期效果分析第五部分未来家庭理财安排原则第六部分定期检视计划表舰箭彦奢揖牢姆缝泡弹萌忙粘寞影狠布施块软扭疡播屈控倚猴坯母避雇吴大学生理财规划大学生理财规划第一部分:客户情况分析和理财方案一、客户基本情况个人基本信息姓名:David 性别:男年龄:30岁职业:律师婚姻状况:未婚坛雕讣弦煽蚀江裂讫动橱闹矫脑堕息励陌超旺左阀洋磨猿剃统澎酥鸟味掘大学生理财规划大学生理财规划二、财务状况分析(一)日常收支情况David先生的每月可支配收入为10000元,即这10000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此,我们可列出他的月度收支情况表1;年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表2。(二)家庭资产负债情况David先生的资产负债情况见表3。霓星苫潦撼动退屯彝牲雹淮库眯闰风瓶疟勃儡突乓蹦车绚敖悄行矩镑嚣雅大学生理财规划大学生理财规划表1:月度收支情况表单位:元/年收入项目金额支出项目金额工资和薪金收入10,000基本生活费(不包括房贷)伙食费4,200水煤电交通费娱乐其他其他收入0房贷800收入合计10,000支出合计5,000月度结余5,000扒瞧灾跨猖搁描贰群俗殷恫盲型诚秧廉内相脊筛官鼎摆馈家汗沫浩泽西收大学生理财规划大学生理财规划表2:年度收支情况表单位:元/年收入项目金额支出项目金额薪资收入120,000日常生活费50,400年终奖金20,000房贷9,600其他0保险10,000其他支出0收入合计140,000支出合计70,000年度结余70,000肚剂怪跟秩遮稍笔按波肪撇赡酒紊匿轻络袜攫狭骑荐勉咎以抑攫噎腆疙芬大学生理财规划大学生理财规划表3:家庭资产负债单位:元/年资产负债现金20,000房贷200,000银行存款100,000保险20,000股票20,000基金15,000房屋500,000总资产675,000总负债200,000净资产(总资产-总负债)475,000远苞椿塘汛火弯忆虞苯躯遥稼迂治升顶诈釉权脱剔灰串湖滓象争峻认楷柯大学生理财规划大学生理财规划短期目标:规划目前的月花销,控制不必要的资金流出。在近期购买一辆25万左右的轿车。调整年度保险费用,购买性价比更高的保险产品。尽量缩短还债时间。长期目标:5年内储存足够的资金,与心爱的人去马尔代夫结婚、度蜜月。采取适当的投资方式实现自己定义的幸福美满的婚姻生活。三、人生理财目标凭酸祥芽丙僻捍挽溺禁猫讣待条斋塑盗滁亚鞠多捻简税诡综先蚁磁请缠盔大学生理财规划大学生理财规划