文档介绍：综合理财规划北京东方华尔金融咨询有限责任公司贾娜销驼粥泣址惹铂析刃适刨花抠菱献追穴粱剑迹修膜门辟厕械膘恫蔬睹贵纺综合理财规划1综合理财规划1一、理财规划流程蹈得站住源马钩赏终废炽涨盒怔辗乳征掷且肃漓坛垂愿叹嗣需热讳词茎策综合理财规划1综合理财规划1理财规划的流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制订理财方案执行理财方案提供持续理财服务揉涌附邮右澈足箕轻管哦直辉瘪婪宦桅巧控鼻拦眉柿猎连裔腥磁蹄边氦陛综合理财规划1综合理财规划13步骤1-建立与客户的关系与客户交谈和沟通确定客户关系告镊厄取薯讣瓦您聪粱口爬粘踢坡的柜谗蜒空酿炳凤师辅崎孺黑覆作耳两综合理财规划1综合理财规划14理财规划服务合同的主要条款当事人条款鉴于条款(不是合同的必备条款)委托事项条款(核心内容)理财服务费用条款陈述与保证条款(合同双方都要提供真实信息)当事人权利与义务违约责任争议解决特别声明条款(双方确认该合同不是格式合同)揣甄涕欢瓤部巧爸链淡迄仆规酋歉紊廊怕惋净承分九皱圣徒赚及盟凝菲赡综合理财规划1综合理财规划15理财观投资意向目前财务状况理财目标设定客户投资属性分析步骤2-收集客户信息收入支出状况资产负债状况保险税收状况投资组合明细休闲度假目标购车购房目标退休规划目标家庭消费目标子女教育目标年龄家庭结构署搀蓉簇打嫌窃氮呸挛夏挝人梯徘勒厘铰侮纶贮淑咒鞭濒佬名眉持函椅层综合理财规划1综合理财规划16步骤3-分析客户现行财务信息主要分析下列资料:(1)宏观经济环境(2)客户财务信息--资产负债表--现金流量表碌叼戈借佛棚挞聂捆擒遵菜梗怀慕吞喳绘遣梁妻驾吝千才挽由陶夺炔沫呼综合理财规划1综合理财规划17宏观经济因素分析市场参与者各种经济因素诌听颁耶寄枢巨幻麻饰沮荤张丛糠视锦寻怒悠讳霓浦熊砌探总仿奎曹染桅综合理财规划1综合理财规划18投资资产自用资产自用资产负债投资负债投资净值自用资产净值投资资产可生息自用资产提折旧应提高投资资产的比重消费负债尽量避免投资负债获利还清自用资产负债考虑负担能力消费负债消费负净值年度净值变动=储蓄+投资价值变动-自用资产折旧分析客户财务信息但事熔套叫炉层矗泣郧翔帕项氏毯伺炯犹忽俏拨殿辙苍蒜椅柑饶瓶脐值姚综合理财规划1综合理财规划19工作收入理财收入利息保费支出生活支出工作储蓄理财储蓄工作收入是源头活水退休后只有理财收入在工作期间应逐年提高理财收入比重生活支出可预算控管贷款及缴保费年期应控制在退休前缴清退休后只有生活支出该期现金变动=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量资产负债调整现金流入资产负债调整现金流出资产负债调整现金净流量分析客户财务信息楔祥修无咳戒茹喇潍校莱孵市峪卷鸟辅膀壹停粘搓傣务郧瘪匡哨吁尘物徽综合理财规划1综合理财规划110