文档介绍：王先生家庭理财规划方案班级:16金融管理2班组员:骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师:龚晓云目录一、家庭背景状况 3二、方案摘要 3三、家庭状况分析 5四、理财目标分析 6五、理财假设 6六、策略与建议 8七、理财总结 9一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员,王先生33岁,王太太31岁。家中有一个5岁男孩,王先生年收入15万元,王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元,市价130万,目前还剩20万左右的贷款未还,每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万,主要用于购买新股,至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元,定期存款在5万;每月用于补贴双方父母为1000元;每月家庭开销在4000元,孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的****惯,每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话,夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险,在其他保险方面没有购买任何保险。二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析,并予以确定。之后我们结合王先生家庭的特殊情况,紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。三、)家庭成员概况:家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况王先生男3320万元稳定良好王太太女31稳定良好2)资产负债表:资产金额(元)负债金额(元)现金及等价物:250000长期负债:200000现金:200000住房贷款:200000银行存款:50000个人资产:1300000 房屋不动产:1300000 金融资产:150000负债总计:200000 股票: 150000净资产:1500000资产总计:%3)现金流量表:收入金额(元)占比支出金额(元)占比收入:200000 支出:97000 工资:200000100%基本消费开支:%房屋按揭支出:%赡养费: 12000 % 教育支出: 5000 % 娱乐支出:%收入总计:200000100%支出总计:97000100%结余::1)资产负债分析从王先生的资产负债表中我们可以看出,王先生的投资资产只占总资产的10%,投资资产、年金保险资产等金融资产过少,应设法扩大投资。保持一定储蓄的前提下,进行的投资,提高收益。%,负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。 2)收支情况分析从王先生的现金流量表中我们可以看出,王先生的收入是工资。%较理想标准,且目前无任何风险管理规划。我们将在以下的方案中为他进行全面的补充。3)财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论净资