文档介绍：2013年海峡两岸大学生职业技能大赛理财规划设计方案题目:参赛队员姓名:苏佳华、许培森、廖煌彬参赛院校:福建江夏学院指导教师:李杰辉联系方式:作品完成时间:目录一方案简介二金融前提假设三生命周期第一部分青年单身期第二部分家庭形成期第三部分家庭成长期第四部分家庭成熟期第五部分退休养老期四理财方案规划评估五理财方案规划总结一方案简介本方案针对刚毕业的大学生的需求及状况,通过各方面的综合分析而制定出的一份完整、具体、满足对象需求的综合理财规划建议书。本方案中的主人公陈小明是一名福州大学金融学本科应届生(现年龄为25岁),就职于福州市区某银行当柜员,税后月收入3000元,无任何保险保障。在大学四年期间,通过兼职等现在银行有一万元的存款,目前,陈小明无任何负债。陈小明的父母均是白领,均47岁,在福州市区有两套房(一套为90平米,一套为100平米),其父母工资稳定,税后年收入共19万,有保险保障,其父母有定期存款60万元。现陈小明月生活开支平均为800元,每年花费在衣服饰品上的约为1000元,每年孝敬父母的支出约为3500元,每年买书费用约200元。理财规划开始时间为2014年,即陈小明26岁。陈小明预期理财目标:,需筹备10万元的婚礼费用;2、婚后两年会有一个子女,20年内需要为其筹集200万元高等教育费;3、希望60岁退休时储备700万的养老金。4、为家庭建立完备的保障计划。根据以上条件,本团队将按陈小明的生命周期进行理财方案设计。可将陈小明生命周期分为青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休养老期。二金融前提假设1、未来通货膨胀率预测:作为观察通货膨胀水平的重要指标消费物价指数是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标。消费者物价指数(CPI)是金融市场的一个热门的经济指标。消费者物价指数决定着消费者花费多少来购买商品和服务,左右着商业经营的成本。而且,消费者物价指数影响制定政府的财政政策、金融政策。结合当前实际情况,根据新一届政府领导人对于稳定物价水平出台了一系列的措施与及结合近五年的CPI走势(下图),本团队预测CPI会维稳在3%-%之间。近五年CPI走势图2、收入增长率预测:根据2013年11月29日****主席提出的“中国梦”目标,结合我国现阶段工资增长率状况,本团队预测我国收入增长率会维持在9%以上,但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守性原则,故在此方案中不考虑工资增长率,而侧重考虑主人公升职后的薪资情况。3、货币供应量、消费预期价格指数等作为经济周期先行指标,能够较快的反映出现阶段属于哪个经济周期段,结合近五年的货币供应量、消费预期价格指数与及政府出台的相关政策,我国现应处于复苏阶段,故现阶段经济市场应较为有利于投资者。近五年消费者信心指数走势图近五年货币供应量增速走势图注:以上数据来自东方财富网。三生命周期第一部分青年单身期青年单身期是指从毕业后开始工作到结婚的这段时期,这段时期通常为1-5年左右且收入较低,消费支出较大。所以,陈小明应在这段时期应提升自身能力,培养未来的获得能力。第二年陈小明因为业务能力突出,升职为基层管理人员,月工资为4500元,有五险一金,年终奖为8000元。第四年陈小明因业绩在本行福州地区排行第一,被提升为该分行行长,月工资为12000元,有五险一金,年终奖为4万元。结合陈小明的近期理财目标是在三年内筹集10万元婚礼费用,本团队作出以下的分析及规划。一、第一次升职前:(一):陈小明现阶段的收入主要由工资收入构成,现整年的税后收入为:3000*12=36000(元)。:陈小明的支出主要为消费性支出,一年累计支出约为:800*12+200+3500+1000=14300(元)。:根据收入、支出情况,计算出每年的收支结余。目前年度支出结构表项目金额(人民币元)占比(%)=年收入-年支出=36000-14588=21412陈小明无负债,即资产负债率=负债总额÷资产总额=0(二)储蓄能力分析年储蓄比率=年结余÷年收入=21700÷36000*100%=%%可以用来进行储蓄或投资。应该说目前该指标还算不错的。(三),加上经常在外奔波劳碌发生意外伤害的可能性较大,故考虑其投保人生意外伤害保险和重大疾病保险方面。至于养老保险的话,暂缓考虑。可选择华安“金融精英”高端人身意外伤害保险。这款保险是对特定职业人群设计的综合意外险,保障额度灵活可调,可根据自身实际情况量身定制。保障全面,加强在其工作场所的意外保障额度,搭