文档介绍：投资
投资的种类
1、储蓄
优点:变现性强,存取方便.
缺点:获利性很差,属微利型投资工具;通货膨胀风险
现状:越来越少人真正将其视为投资增值手段,银行往往被视为“保险箱”
2、债券(P282)
债券:政府、公司、金融机构对其债务承担还本付息义务的凭证。
优点:获利性略高于定期储蓄,安全性、变现性强
缺点:购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险
风险分析:
(1)违约风险(国库券除外)
(2)利率风险
(3)购买力风险
(4)变现力风险
(5)再投资风险
现状:目前老百姓的投资热点之一
3、股票(P292)
股票:股份有限公司发给股东的所有权凭证,是投资人入股并借以取得股利的一种有价证券。
目的:
(1)作为中长期投资手段获得额外利润
(2)买空卖空收取投机受益(低买高卖)
(3)认购发行企业股票,实现横向经济联合,扩大经营伙伴
(4)持有其他企业股票,取得控制权
优点:获利性很高;操作性强
缺点:风险很大;投机性强;变现性适中
风险分析:
(1)系统性风险
(2)偶发事件风险
(3)流通风险
(4)政治风险
说明:要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。
4、证券投资基金
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,基金经理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资。证券投资基金的最大特点就是专家理财。
按变现方式:开放式、封闭式;
经营目标和投资目标:成长型和收入型;投资对象:股票基金、债券基金、房地
产基金等等
优点:专家经营,收益率高,分散
风险,成本较低
缺点:收益与风险成正比
现状:证券投资基金最适合有一些余钱,但没有时间、没有投资经验或没有条件参与证券投资的普通公众。目前越来越受到普遍欢迎
5、保险
原则:
(1)放下成见,不要偏听偏信
(2)比较险种,不要盲目购买
(3)研究条款,不要光听介绍
(4)确定需要,不要心血来潮
(5)考虑保障,不要考虑人情。
(6)考虑责任,不要只图便宜。
优点:降低意外损失
缺点:大都是买了也白买
说明: 越来越热门,量力而行
6、外币
特点与股票相类似,获利性高、风险大、要有一定资金、很强的专业知识和足够的时间和精力。