文档介绍：§3保险合同
教学重点和难点:
保险合同的特征;构成要素;保险合同成立的条件;解释原则以及争议处理等
教学方法:案例教学
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主要教学内容
保险合同的概念和特征
保险合同的要素
保险合同的订立、生效、履行、变更和终止
保险合同的解释原则和争议处理
保险合同的种类
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§
一、概念
《保险法》第10条:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。一种法律文书。
二、特征
1、双务性(双方都有义务)
2、射兴性(针对单个保险合同而言)
3、补偿性合同(针对财险与非寿险而言)
4、条件性合同(合同约定有各种条件。交费、保证。。。)
5、附和性(投保人附和保险公司。格式条款)
6、个人性(被保险人不同风险不同)
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一、保险合同的主体
二、保险合同的客体
三、保险合同的内容
§ 保险合同的要素
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一、保险合同的主体(当事人、关系人、辅助人)
1、保险合同的当事人:保险人和投保人
投保人:自然人,法人和其它组织。
保险人:保险公司和个人
英国伦敦的劳合社
我国《保险法》第六条: 保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营保险业务。
中海油自保组织
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2、保险合同的关系人:被保险人、受益人、保单所有人
①被保险人
《保险法》第12条:“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”
《保险法》第33条:投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。但是,因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。
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案例分析之2-1 代签名合同无效
某年11月,A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保了某险种,年缴保费2947元,保险金额7万元,被保险人分别是A女士和她的丈夫。次年9月21日,A女士的丈夫因哮喘病急性发作在家中去世,按照保险合同规定,A女士作为受益人可以获得7万元保险金。于是,A女士通过保险代理人向保险公司申请索赔,保险公司经调查、审核,发现以A女士丈夫为被保险人的这份保单中,A女士丈夫的名字是由A女士代签的。保险公司根据《保险法》的有关规定认定该保险合同无效,不予给付身故保险金,并退还了保单项下的全部保险费。
一个签名的疏漏居然导致了7万元权益的丧失。
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②受益人
《保险法》第18条规定:“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”
③保单所有人
对保单拥有所有权的自然人或法人。
(寿险保单相当于有价证券,能带来很多保单利益:贷款;还债;退保获得退保金等)
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3、保险合同的辅助人(中介人)
辅
助
人
保险代理人
Agent
保险公估人
Surveyor
保险经纪人
Broker
保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续费的人。代表保险公司。
是受投保人委托,代投保人向保险人订立保险合同,并向投保人收取佣金的实体. 代表投保人
独立于保险人与被保险人之外,以第三者的身份,凭借丰富的专业知识和技术,本着客观公正的态度处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务公证事项的人,包括保险调查人、保险鉴定人和保险理算人. 中立
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案例分析2-2
某投保企业在财产出险后到保险公司报案,索赔金额为385万元。保险公司接到报案后,确认了此次事故属于保险责任,对此次事故估损为200万元左右,并当即预付赔款50万元。由于当事人双方估损