文档介绍：第八章
本章简单介绍
所谓货物运输保险,是指投保人(或被保险人)在货物装运前,按照一定的投保金额,向承保人(或称保险人)投保一定的险别。投保人按照一定的保险金额、投保险别及保险费率向承保人交纳保险费并取得保险凭证。承保人对被保险货物在运输过程中遭受的承保范围内的损失,按投保金额及损失程度给予一定的经济补偿。
本章结构图
第一节海上货物运输保险承保的范围
为了避免货物在海上运输过程中遇到风险而遭受损失,被保险人往往会对货物进行保险,但保险公司并不是对各种风险都给予承保,也不是对任何损失都予以赔偿,保险公司只是对不同险别保险责任范围内的风险予以承保和补偿。
一、保险的基本原则
保险的基本原则是投保人和承保人签订保险合同,履行各自的义务,以及办理索赔和
理赔工作所必须遵循的基本原则。
(一)保险利益原则
海上保险属于财产保险范畴,是对自然灾害和意外事故所造成的财产损失的一种补偿
方法。其根本目的是赔偿损失。这里的关键问题是必须要求被保险人对保险标的物具有某种合法的利害关系,这种合法的利害关系就是保险利益。
保险利益是保险合同成立的前提条件,也是索赔的重要依据,但国际货物运输保险不象其他保险那样要求被保险人在投保时便须具有保险利益,而仅要求他在保险标的物发生损失时必须具有保险利益。这种特殊性的规定是由国际贸易的特点所决定的。
(二)损失补偿原则
损失补偿原则是海上保险合同最基本的原则之一。保险的补偿原则,又称损害赔偿原则,是指当被保险人因保险标的发生保险责任范围内的损失时,保险人应按照保险合同条款的规定向被保险人履行赔偿责任,使被保险人得到相应的补偿。
保险人在对被保险人理赔时,对补偿原则主要掌握的标准是:(1)被保险人确实受到损失时才能得到补偿;(2)赔偿金额既不能超过保险金额,也不能超过实际损失;(3)被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益。
(三)最大诚信原则
保险的最大诚信原则来源于海上保险,是指投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内,必须保持最大限度的诚意,双方应恪守信用,互不隐瞒。保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问。投保人应当如实告知。对被保险人来说,最大诚信原则的主要要求就是(1)如实申报;(2)诚实回答;(3)信守保证。
(四)近因原则
近因原则是保险理赔工作中必须遵循的一项基本原则,也是在保险标的发生损失时,用来确定保险标的所受损失是否能获得保险赔偿的一项重要依据。
这一原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任,而对保险责任范围外的风险造成的保险标的损失,不承担赔偿责任。
保险赔偿的近因不一定是指在时间上或空间上最接近损失的原因,而是指对损失的发生具有支配力的、最重要的、最有影响的原因,亦即在效果上与损失最接近的原因。近因原则对保险理赔工作中判定责任、履行义务和减少争议都具有重要的意义。
二、海上运输货物保险承保的范围
了解海上运输货物保险承保的范围对于选择保险险别和处理保险索赔都具有非常现实的意义。保险人承保的范围主要包括风险、损失与费用。
(一)风险
在各种保险单中,“风险”一词常在承保范围条款中使用,它是指灾害事故发生的可能性以及人们对灾害事故的发生在认识上的不确定性。
海洋运输货物保险的风险分海上风险和外来风险两类。
(Perils of the Sea)
海上风险是保险业的专门术语,又称海难,是指被保险货物及船舶在海上运输中及随附海上运输所发生的风险。在现代保险业务中,保险人所承保的海上风险是有特定范围的。一方面它并不包括一切在海上发生的风险,另一方面它又不局限于航海中所发生的风险。
海上风险主要包括海上发生的自然灾害和意外事故。
(1)自然灾害(Natural Calamity)
所谓自然灾害,就一般意义上讲,是指不以人们的意识为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。在海上保险业务中,它不是泛指一切由于自然界力量所造成的自然灾害。按照我国现行的《海洋运输货物保险条款》的规定,自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等人力不可抗拒的灾害。
(2)意外事故(Fortuitous Accidents)
意外事故一般是指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。按照我国《海洋运输货物保险条款》的规定,意外事故仅指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等。
在上述自然灾害、意外事故中,有些实际上并不是真正发生在海上,而是发生在内陆或陆海、海河以及海轮与驳船相连接之处的风险。由于这些风险是随附海上航行而产生的,并且危害性极大,已逐渐地被人们列入海上货物运输保险承保的风险范围之内。
(Extraneo