文档介绍：,请放心下载理财流程综合理财方案编制与评价理财顾问精心整理专业资料,请放心下载的理财方案应该包括哪些?从单身、新婚、有子女、中年到老年,不同时期的家庭,我们应该如何设计不同的理财方案?一份理财方案出炉,该如何评价它的优劣?导入性问题精心整理专业资料,请放心下载与理财规划师综合理财工作流程子项目一:综合理财流程精心整理专业资料,请放心下载含义综合理财又称综合理财规划理财规划或理财规划(FinancialPlanning),是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。目的综合理财的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。一、综合理财与理财规划师精心整理专业资料,请放心下载核心内容综合理财以客户分析为基础,在对目标客户进行财务、风险偏好和理财需求进行全面分析的基础上,对其人生发展、现金与流动性管理、消费与住房投资、风险与保障管理、金融投资、税收筹划等进行综合性规划。一、综合理财与理财规划师精心整理专业资料,请放心下载师含义理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。一、综合理财与理财规划师精心整理专业资料,请放心下载师工作内容务实准确的客户分析,包括财务分析、风险特征分析和理财需求分析。具有美好前景的人生规划,基于职业发展和前景预期的人生规划,包括教育规划、养老规划和财务传承规划等。必要的流动性管理合理的消费支出与住房投资(按揭管理)完备的风险保障与风险偏好相宜的投资规划合理的纳税安排全面的理财规划方案一、综合理财与理财规划师精心整理专业资料,请放心下载师职业发展职业资格要求,见第一章职业发展:美国理财规划师50余万人,2010年平均年薪超过40万美元我国人均收入水平增长,可理资产增大;中高收入群体成规模我国储蓄率高,居民储蓄存款规模庞大,是理财的基础保证现代银行综合柜台人才、证券公司、保险公司等一线客户服务人才都要求有理财技能,现代金融离不开理财。一、综合理财与理财规划师精心整理专业资料,请放心下载流程二、综合理财工作流程客户财务分析客户理财需求分析与目标确定客户风险分析人生规划现金管理消费与住房规划投资规划保障规划税收筹划综合理财方案方案检验方案执行与监控精心整理专业资料,请放心下载