文档介绍：肀1方案摘要肆刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英。薅羃他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。蒀袇有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,%;一年期信托产品80000元,%。蚆肁一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。——肆健康状况膄良好芁良好蚁良好螇拟退休年龄芅60薄55膀——蒇拟完成教育莆——螂——薀大学(英国)、为孩子去英国读大学准备教育基金。肄2、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。罿具体理财建议:羈1、短期目标:膅1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。膃2)购买商业保险,提高抗风险的能力。蒈2、中长期目标:螈1)合理规划投资组合,增加投资收益。芇2)强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。芁3)退休规划,保障生活质量。(单位:元人民币)蚃家庭资产薁金额艿家庭负债肅金额螂现金羀10,000蚅长期负债膇膄银行活期存款莀50,000蒆房屋贷款羄100,000芃银行定期存款衿101,800膆汽车贷款羅95,000莁现金与现金等价物小计艿161,800羇长期负债小计肇195,000螃其他金融资产蚈蚇中期负债袄袂股票莁100,000蒇羆芄国债螁150,000膈短期负债螃莂企业债券芀51,750袈信用卡透支螄15,000蒁信托虿83,840蚈应纳税款袆袃其他金融资产小计聿385,590荿短期负债小计蚃15,000羂个人资产蒈腿蚄莄房屋不动产膂600,000薆螆蒂汽车蚁200,000莆薃薁家具肀50,000肆薅羃日常用品蒀10,000袇蚆肁古玩收藏品衿50,000薇负债总计蒃210,000蒄个人资产小计莈910,000莇净资产薅1,247,390薂资产总计肂1,457,390肈负债与净资产总计薆1,457,(单位:元人民币)膁收入芀金额艿百分比蒆支出薄金额蝿百分比聿经常性收入芄蚂腿经常性支出薆莅螀工资薈156,000芆73%莆膳食费用膃30,000节17%肆奖金膄50,000芁23%蚁通讯费用螇10,000芅6%薄银行存款利息膀1,800蒇1%莆医疗费用螂7,000薀4%芈债券利息膄1,750肄1%罿水电煤气费羈8,000膅4%膃信托收益蒈3,840螈2%芇子女教育费用芁45,000肂25%葿肄蚃薁房屋贷款还款艿20,000肅11%螂羀蚅膇汽车贷款还款膄19,000莀11%蒆经常性收入小计羄213,390芃100%衿经常性支出小计膆139,000羅77%莁非经常性收入艿羇肇非经常性支出螃蚈蚇袄袂莁衣物购置蒇10,000羆6%芄螁膈葿维修费用肈1,000羆1%蚄蒀芇莅旅游费用莄30,000薂17%蕿非经常性收入小计螅膅荿非经常性支出小计蚇41,000芄23%袅收入总计蒀213,390肀100%羈支出总计莁180,000蒂100%膈结余莇33,390肂艿芇螆袂注:工资、,可用于投资增加资产规模膇扩大能力薄投资/-,,但没用充分使流动