文档介绍：重大疾病保险的起源
重大疾病保险于1983年在南非问世,是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这重大疾病保险一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现,在实施了心脏移植手术后,部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境,无法维持后续康复治疗。
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为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力,他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
重大疾病保险在发展过程中,保障范围逐渐扩大,保障功能日趋完善,但该类产品的设计理念一直延续至今。
投保重疾险的重要性
投保重疾险的重要性?现代重大疾病保险的理念起源于上世纪60年代的南非。上世纪80年代,重疾险被引入东南亚,在马来西亚、香港、新加坡等社保体系不太完善的国家和地区中,重疾险一经推出就受到了广泛的欢迎,特别是1996年后,每年都会有超过100万份重疾险新单售出。
而在我国,重疾险目前在中国是消费者对于自身的健康与医疗支出的一种极其重要的保障。统计数据显示,近8年来,,,平均每年门诊费用增长13%,住院费用增长11%,这些增长幅度都大大超过了居民收入增长的幅度。因此,重疾险可以说是所有人都需要的一种健康险。由此,投保重疾险的重要性不言而喻。
一、医保无法替代重疾险
医保,医保只能提供部分保障,无法替代重疾险的作用。”
普通的医保通常只能报销部分治疗费用。比如心脏搭桥手术,目前约需10万元,即使能报销一部分,自付费用比例仍然很大。另一方面,目前不少治疗重疾的药物都不在医保范围内。一旦保了重疾险,只要确诊后就进行补偿,不受医保范围以及报销比例限制。”
本质区别在于,患病后家庭面临着两方面的压力。一是治疗费用,二是因劳动力减少而引起的家庭收入来源的减少。后者的补偿只能通过重疾险来实现。
二、罹患概率极大
医学实践证明,人的一生罹患重大疾病的概率高达72%。根据世界卫生组织WHO发布的研究报告,全球癌症患者数量目前正在以惊人的速度增加,平均每8个死亡病例中就有1人死于癌症。其中,2012年中国的癌症发病几乎占了全球一半,高居第一位。据预计,全球新增癌症病例将从2012年的约1400万例增加至2035年的2400万例,即20年时间将增加近5成。根据我国的卫生统计资料显示,在我国历年的死亡人口中,大部分都集中在恶性肿瘤、心血管疾病、呼吸系统疾病、内分泌疾病等慢性病症中。
伴随着经济的快速发展,在严重的环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的影响下,恶性疾病的发病率越来越高,罹患重大疾病的发病年龄越来越低。比如,大多数人的工作和生活节奏非常快,体力和精神透支很严重,加上经常应酬,作息也很不规律,甚至经常熬夜、吸烟、饮酒等,这些都严重地损害身体健康,处于身体亚健康的人非常多。在这种情况下,及早规划重大疾病和医疗等保险,不仅是明智之举,更是迫切需要。
三、治疗费用奇高
在2013年举办的第十三届中国企业家论坛年会上,阿里巴巴董事局主席马云所说的一句话,引起了广泛的关注和讨论:“肝癌,很多可能是因为水;肺癌,是因为我们的空气;胃癌,是我们的食物,30年以前,癌症是一个稀有的名词,今天癌症变成了一种常态。我担心我们这么辛苦,最后所有挣的钱都是医药费。”
这句话说明了一个事实,即许多人最终都将会为罹患癌症而倾其所有。正如我们常说的:30岁以前拿命挣钱,30岁以后拿钱买命。
这个案例再次说明,如果没有坚实的经济做基础,许多家庭都将难以承受。一旦罹患重大疾病,就需要短则一年、长则数年的治疗及看护。对绝大多数家庭来说,相对于其收入,所需要的医疗及看护费用都是一笔高昂的支出。一旦个人或家庭成员不幸患上这些疾病,随之而来的经济及精神压力是相当大的。在我们的身边,就经常听说某某得了癌症,却因为家庭收入较低,只能保守治疗,有的甚至因为实在无钱住院便只能在家等死。
从这个方面来说,投保重疾险,将可能发生的重大风险转嫁给保险公司是一个非常明智的选择。即使经济条件较好的家庭,投保了重疾险后,一旦发生了这一风险,保险公司的赔付也是一个非常好的补充。
同时,许多重大疾病如癌症,在社会中一直被视为不治之症,而事实上,目前随着医疗水平的不断提高,大约70%的重大疾病都是可以被治愈的,往往高昂的医疗费用却成为了罹患癌症家庭一笔难以承受的开支,对于许多家庭来说,如果事先已经购买了足额的重疾险,无疑是“雪中送炭”。
案例
在与一位客户交流理财时,提到了保险,
客户很不以为然。这位客户是一家企业的
中层管理人员,收入比普通工薪阶层要高,
很多这样的人士都会相当然地认为不太需要
保险。这位客户对保险特别是重大疾病险
有3点不认同。
一是他有社保,而且说到这一点时,他很自