文档介绍：浦银发„2010‟566号关于印发《上海浦东发展银行中小企业授信调查、审查、审批管理办法》的通知各分行:为进一步完善中小企业授信管理机制,提高中小企业授信质量和授信效率,总行制定了《上海浦东发展银行中小企业授信调查、审查、审批管理办法》(以下简称“办法”,附件),现予印发,并就有关事项通知如下,请认真学习,并遵照执行。一、办法明确了中小企业授信调查与大中型企业实施差异化管理的基本内容和要求,规定了在中小企业授信调查时,以非财务信息的收集和交叉验证,核实和判断中小企业实际经营财务状况和还款能力的差异化调查、审查方式。同时,办法根据中小企业授信调查特点,规范了中小企业授信审查、审批的具体要求,明确了通过非财务因素交叉验证可作为评价企业信用状况的依据。1二、各分行在使用办法所附的中小企业授信调查报告时应落实以下要求:(一)中小企业调查报告可采用填制调查表格的方式完成。(二)各分行可根据授信客户和授信业务的差异,选择使用房地产抵押授信业务、单户综合授信人民币500万元(含)以下授信业务、其他一般中小企业授信业务等3类授信调查报告模板。(三)各分行可根据当地中小企业客户经营和信用特点,对办法所附的调查报告模板进行相应细化或调整。细化或调整后的调查模板应由分行中小企业授信审查、审批部门审核通过后方可使用。三、如存在以下特殊情况,分行可采用差异化的中小企业调查、审查、审批模板。(一)总行相关产品制度中已制定了特定的授信调查、审查、审批要求,并附加了调查、审查、审批模板的,可执行相关产品制度规定。(二)分行通过渠道、平台搭建,对批量开发客户制定了专项授信方案,并根据该类客户授信业务特点,在专项授信方案中一并明确了专项调查、审查、审批要求和模板的,可在专项授信方案审批后使用该方案中制定的调查、审查、审批模板。四、各分行中小企业授信审查审批部门应会同中小企业授信业务经营部门根据客户、市场的变化情况,不断修订、完善调查模板,也可向总行中小企业业务经营中心反映模板执行中遇到的问题,共同完善中小企业授信调查、审查、审批工作。2联系人:刘春燕021-61616322附件:上海浦东发展银行中小企业授信调查、审查、审批管理办法二○一○年十月十九日本行发送:中小企业业务经营中心、风险管理总部、合规部。校对:刘春燕联系电话:6**********年10月19日印发3附件:拟稿部门:中小企业业务经营中心文件编号:GL-C(02)ZX-007审定人:高级管理层效力层级:经营管理重要规章制度版本号:A/0上海浦东发展银行中小企业授信调查、审查、审批管理办法第一章总则第一条为进一步完善本行专营体制下中小企业授信机制,规范中小企业授信调查、审查、审批要求,有效把握中小企业真实信用状况和风险特点,不断提高中小企业授信质量和效率,根据《银行开展小企业授信工作指导意见》(银监发„2007‟53号)、《商业银行小企业授信工作尽职指引》(银监发„2006‟69号),特制定本办法。第二条本办法所称中小企业指在本行中小企业专营体制下经营管理的中小企业客户。第三条中小企业授信业务实行客户经理制,中小企业授信业务的审查、审批纳入本行专业审贷管理。第四条中小企业授信调查、审查、审批人员应在授信业务活动中声明是否为申请人的关系人,授信业务关系人实施回避制度。第二章职责与权限第五条总行风险管理总部负责中小企业授信政策的统一4归口管理。第六条总行中小企业业务经营中心职责(一)中小企业授信调查、审查、审批制度建设和修订;(二)对中小企业信贷调查、审查、审批制度的执行情况进行调研和监督。第七条分行中小企业业务经营中心职责(一)制定或协助制定分行中小企业调查、审查、审批的实施细则;(二)会同各级营销机构,了解中小企业授信调查的具体变化情况,并及时向相关部门提供建议。第八条分行中小企业授信审查机构负责按照本办法的要求实施中小企业授信审查、审批,并负责根据辖内中小企业授信的变化情况,优化完善中小企业授信调查要求,修订调整授信调查模板。第九条分行中小企业风险管理机构负责中小企业授信调查、审查、审批制度执行情况的检查、监督。第十条分行各级中小企业客户营销机构负责按照中小企业授信调查的要求实施中小企业授信调查。第三章中小企业授信调查第十一条经过客户筛选,客户经理对符合分行中小企业客户准入标准的客户,受理其授信申请并进入授信调查阶段。第十二条受理中小企业授信申请的同时,客户经理应要求申请客户提交企业法定代表人及或实际控制人的个人书面征信授权,客户经理依据授权到人民银行征信系统打印个人征信报5告。书面授权和征信报告应作为授信调查资料的组成部分。同时,如征信报告记载的征信信息有违约记录,客户经理应在授信调查中通过实地考察、面谈等方式予以核实,并在调查报告中予以说明。第十三条中小企业授信调查应坚持双人调查和实地调查。双