文档介绍：Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse袇膅薃薁莅羃蚃蚇肇蚂《张先生家庭理财规划建议书》螃肈蒅螅袃葿芇蒄羂袀蚅芃羂羇莇肂肂银行三班楚天雄莈2013年5月31日袅肅膂蝿薆袄一、客户家庭成员基本情况及分析节膀家庭成员基本情况肄蚂成员莂年龄薀职业螆收入状况蚅张先生蒂40螇金融人员蒈较高,稳定蒄张先生妻子薂40膈通讯人员袆中高,稳定膃儿子薁8蕿学生蚈无羂蚁羀(二)家庭境况分析肆羅您是一名金融人员,妻子是一名通讯人员,有一个儿子,目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期,加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型,你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多,现有积累资金也可以供养到孩子上大学,但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险,为老年生活经济独立打基础,那么,这一些积累就远远不够了。螁我们认为,您有个上小学的孩子,他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后,可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力;您和您的妻子目前均处于人生壮年,为家庭奔波劳碌,为子女筹备资金,考虑医疗保障的同时,也要降低意外队家庭境况的影响,同时更应注意到自身生活的品质,并从现在起,安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。肇螈(三)家庭投资风险偏好螄袁通过您填写的风险承受能力调查问卷(创业板类型)发现,您的风险承受力属于中等水平,风险偏好属于中低范围,是风险厌恶型的保守投资者。蒈芅薃二、家庭财务情况分析羁袈(一)家庭资产负债表羇【单位:元人民币】【时间:2013-05-31】薅资产肁负债艿金融资产蒅个人贷款莄活期存款膁150000蚀住房贷款***2500000肃定期存款膁800000袇汽车贷款薅0袂债券芀100000芈其他贷款芇0袅实物资产莀信用卡虿房产螅5500000蚄消费额蒀0肀总资产蒇6550000蒃总负债薀2500000蒁净资产羄4050000蒆蚀薇蚆芄螀家庭月度现金流量表羈【单位:元人民币】【时间:2013-05-01至2013-05-31】莈收入肃支出螀项目荿金额袆项目螂金额袀工资薪金收入螀李先生薈23000袅基本生活开销罿15000羆李先生妻子薄17000聿子女教育费6000季度、年终奖75000其他开销19000收入合计115000支出合计40000结余75000家庭年度现金流量表【单位:元人民币】【时间:2012-05-31至2013-05-31】收入支出项目金额项目金额工资薪金收入李先生276000基本生活开销180000李先生妻子204000子女教育费72000季度、=净资产/总资产=4050000/6550000=,即使您面临较大的还债压力,您也有足够的能力通过变现资产来清偿。流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000=,流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好,虽然您孩子还比较小,扔需要大量资金投入,但家庭收入稳定,。结余比例=结余/税后收入=300000/780000=,您的家庭在满足当年支出以外,还可将38%的收入用于增加