文档介绍：第七章银行卡业务
 
第一节  银行卡业务概述
 
    一、银行卡的分类
 
    银行卡,是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
    (一)根据银行卡卡片的物理特性进行分类,即按照卡片的结构分类
    根据卡片中有无集成电路、接点、微机、显示功能及输人数据功能、通讯功能以及数据读写功能等基准加以区分,可分为塑料卡、磁条卡、IC卡(芯片卡)也称智能卡或集成电路卡、激光卡和复合卡。
    1、塑料卡。50年代末期,西方发达国家的信用卡机构用塑料制成信用卡,上面印有发卡组织和持卡人的基本标识,压制有凸字。持卡人使用时,出示该卡验明无误后,即可享受信用消费。此种银行卡由于无法与各发卡机构的计算机网络系统进行数据传输,目前已基本退出了银行卡领域。
    2、磁条卡。根据日本事务机械工业会的定义,“所谓磁条卡,是在卡片中保有磁性的记录部分,通过外部的磁性作用可以进行记录或再生工作”。
    磁条卡根据磁性材料、数据记录与塑料卡结合方式的不同又可分为下述两种:
    (1)磁性条纹卡。在卡片上贴有磁性条纹码的信用卡。
    (2)磁性涂膜卡。在卡片上涂有一层磁性材料的信用卡。
    3、IC卡。根据国际标准化组织 ISO的定义,“所谓IC卡,是现用的塑料磁条卡中,具有浮雕花样规格及调整性,内部装有与外部连接端子的IC存储器的银行卡”。
    IC卡又可分为三类:
    (1)存储卡。有读出专用存储(ROM)卡和读写两用(RAM)卡。使用ROM卡的例子有电话专用卡,这是一种装有256位的可熔只读存储器(MM)的卡片。
    (2)智能存储卡。这种信用卡的特点是具有配线电路式的存储器与逻辑线路,所以一般叫做智能存储卡。这种逻辑电路可以使存储器内储存的信息和ATM及POS、公共电话等的读卡机接通,进行对存储器的控制、管理。
    (3)带中央处理器的存储卡。是在卡片内装有中央处理器的卡可以进行运算工作。
    4、非接触卡。有非接触型信用卡及遥控式信用卡两种。非接触型卡,是卡片与外界设备之间的信号收、授及供应电力上,不使用电气式接点的信用卡。遥控式卡,是可以在隔离开的场所读取卡片内存储的ID(确认本人身份)代码及读写数据的卡。
    5、激光存储卡。根据日本事务机械工业会的定义,“激光存储卡,是在卡片中装有光学记录部件,可以利用外界的光源进行记录或再生的信用卡”,大致有下述两大类别:
     (1)ROM(只读存储)卡,一旦将信息存入后,就不能修改或重新更换其内容的激光存储卡;
    (2)DRAM(可追加写入、读出存储)卡,是可以进行追加写入或读出的光存储卡。
    6、复合卡。就是人们将以上5种卡种进行相互组合产生的新的卡种。目前比较常见的复合卡主要有磁条卡和接触式IC卡组合而成的复合卡、磁条卡和非接触IC卡组合而成的复合卡以及磁条卡与接触式IC卡和非接触式IC卡组合而成的三合一卡。
    (二)根据银行卡结算方式分类
    根据银行卡功能和结算方式的不同,银行卡包括信用卡和借记卡。
    1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额