文档介绍：金融公共基础知识
李佳辉
内容简介
第一章中国银行体系概况和银行的经营环境
第二章银行的主要业务
第三章银行管理
第四章银行业从业人员职业操守
第一章中国银行体系概况和
银行的经营环境
中国银行体系由中央银行(中国人民银行PBC)、监管机构(中国银行业监督管理委员会CBRC)、自律组织(中国银行业协会CBA)和中国银行业金融机构组成。
一、中央银行(PBC)及其组织体系
1、基本概念:
中央银行是中国人民银行,在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构。
2、监管机构:中国银行业监督管理委员会(2003年4月成立)。
监管目标:(1)通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管,增进市场信心;(3)通过宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪。
3、自律组织:中国银行业协会(2000年成立),是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
截止2009年8月,共有132家会员单位和1家观察员单位,会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等,观察员单位为中国银联股份有限公司。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,执事机构为理事会,日常办事机构为秘书处。
4、银行业金融机构:政策性银行、大型商业银行、中小型商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。(见后图)
中国银行业金融机构结构图
国家开发银行(1994年3月成立)
政策性银行中国进出口银行(1994年3月成立)
中国农业发展银行(1994年11月成立)
中国工商银行(1983年9月成立)
中国农业银行(1979年初恢复业务)
大型商业银行中国银行(1912年成立)
中国建设银行(1954年10月1日成立)
交通银行(1987年4月1日重组)
股份制商业银行
中小商业银行城市商业银行
中国银行业金融机构结构图
农村信用社
农村金融机构农村商业银行
农村合作银行
村镇银行与农村资金互助社
中国邮政储蓄银行(2006年12月31日成立)
外资银行金融资产管理公司
信托公司
企业集团财务公司
非银行金融机构金融租赁公司
汽车金融公司
货币经济公司
二、银行的经营环境
1、宏观经济环境
(1)宏观经济波动加剧,经济的不确定性增大;
(2)金融市场发展迅猛,商业银行面临更激烈竞争;
(3)银行监管加强但风险更甚;
四大衡量经济运行情况的指标:经济增长(国内生产总值);充分就业(失业率);物价稳定(通货膨胀);国际收支平衡(国际收支)。
(4)经济周期(繁荣、衰退、萧条、复苏)。
2、金融环境
(1)金融市场:是金融工具交易的场所,具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
金融市场分类:
货币市场(短期金融工具、期限在一年
按期限划分: 以内,我国自1984年开始,1996年统一)
资本市场(长期、期限在一年以上,
债券市场和股票市场,1997年初步形成)
按交易工具划分:债券市场、票据市场、外汇市场、
股票市场、黄金市场、保险市场。
按交易的阶段划分: 发行市场(一级或初级市场)
流通市场(二级市场)
现货市场(当日成交,当日、次日
按交割的时间划分: 或隔日交割)
期货市场(交割在成交后某一
约定时间)
我国的期货市场起步于20世纪90年代初,目前有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所。
按交易场所划分: 场内交易市场(有形市场)
场外交易市场(无形或柜台市场)