文档介绍：预付卡业务风险管理办法目录预付卡业务风险管理办法 11总则 52发卡机构管理  备付金原则  账户变更和撤销 63 制卡厂商管理  制卡厂商准入要求  安全及风险调查 74受理商户管理 115卡片管理 116交易管理 157数据安全管理 168业务操作管理 199系统运行管理 241总则为了推动预付卡行业的健康有序发展,提高各方在业务开展和实施过程中的风险防范意识,规范操作,建立有效的风险控制和监督机制,特制定本办法。本办法主要描述预付卡业务各方在整个业务各个环节的潜在风险点及其防范措施,适用于开展预付卡发卡、受理和收单业务的各类机构和部门。、设置职能部门、岗位,负责预付卡业务的风险管理工作;2、制定并执行本机构的风险管理政策及制度;3、利用技术手段对预付卡交易进行监控,及时识别、报告及处理预付卡业务中的各类风险;4、建立完善的信息安全管理体制,制订账户信息与交易数据安全相关的制度及检查程序,定期就账户信息及交易数据安全状况进行自查,并提供自查结果等书面报告;5、按照国家法律和相关规章制度要求,制订相应的反洗钱制度,对可疑交易进行报送,并配备足够的人员和采取有效措施,预防和打击洗钱活动。6、对于未能达到风险管理基本要求的机构,应及时采取以下一种或多种风险控制措施,提高业务风险管理水平:启动风险管理培训和辅导计划;缴纳风险保证金、结算备付金;提供质押担保;暂停一项或多项业务;启动应急计划。:发卡机构、制卡厂商、受理商户方面l业务风险:卡片、交易、数据、操作方面l其他风险:、有合法经营资格;2、在境内有固定的营业场所;3、工商营业执照、税务登记证(或相关纳税证明)、法人代表或负责人身份证件“三证”齐全,且真实、有效。4、有预付卡发行的合法经营资格,其中,非金融机构应当取得人民银行颁发的《支付业务许可证》;5、按时足额缴纳风险保证金和结算备付金。,制定完备的售卡资金管理制度,并严格执行。,针对预付卡业务在指定商业银行的开设专门的预付卡备付金专用存款账户存放备付金。与商业银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存管协议,明确双方的权利、义务和责任。,根据业务需求选择一家或是多家商业银行作为备付金合作银行。备付金存管银行,是指为发卡机构集中存放客户备付金、复核客户备付金头寸调拨行为、归集报告支付机构全部客户备付金信息的商业银行。备付金合作银行,是指为发卡机构专户存放客户备付金以方便支付机构通过行内划转方式接受客户备付金或办理客户委托的支付业务、并按规定向备付金存管银行报送客户备付金信息的商业银行。  备付金原则 备付金必须专款专用,仅用于客户委托的支付业务,与发卡机构自有资金分户管理。不得将售卡资金用于本办法规定的以外的其他用途,否则应承担相应责任。如果造成购买人或者特约商户资金损失的,由发卡机构承担。  账户变更和撤销 对于需要增开、变更、撤销备付金专用存款账户的,应当与备付金银行法人机构变更备付金存管协议,并且通知相关部门做出信息变更。 当合作项目中止或到期结束时,发卡机构缴存的备付金在足额支付合作商户受理的结算资金后,多余部分退还至发卡机构的指定银行账户。 3 制卡厂商管理  制卡厂商准入要求 1、发卡机构应当谨慎挑选制卡厂商。 2、与制卡厂商签订安全保密协议,确保生产、数据和运输的全部过程严格遵守