文档介绍：民间高息借贷概念民间借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。民间借贷是一种直接融资渠道,银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,是民间金融的一种形式。自03年以来,国家逐步放开了民间小额信贷的限制,并制定了一系列扶持政策,民间信贷产业得以快速发展。民间高息借贷产生背景(一)大规模经济刺激后遗症暴露。2008年中央政府4万亿、地方政府10万亿以上的大规模经济刺激计划实施后,2010后年开始暴露出物价飞涨、重复建设浪费资金、高铁等大型工程事故等问题。(二)房地产政策调控。2011年国家开始实施更为严厉的房地产调控政策,房地产市场不景气,银行融资困难。(三)国家紧缩的货币政策。2011年国家先后6次上调银行存款准备金,%。导致商业银行信贷规模缩小,企业融资更加困难。(四)中小企业没有足够的抵押担保。在商业银行融资困难,只有选择民间借贷。国家建设投资放缓,严厉的房地产调控政策,银行信贷规模受限,导致众多企业融资困难,面临经营资金链断裂危险。企业最终只有选择民间融资,2011年民间借贷在中小企业资金需求下蓬勃发展起来。民间高息借贷暴露问题(一)民间高息借贷行为不太受国家政策法规保护。民间高息借贷本质上就是高利贷,浙江吴英案暴露后,反映出民间借贷身份地位不受国家法律政策保护问题。(二)民间高息借贷资金不安全。2011年温州等地存在多起中小企业主背负大额民间借贷负债跑路案件,造成借款人大额资金损失。(三)民间借贷缺乏统一的行业管理规范和国家的有效监管。民间借贷多由分散的个体开展,没有统一的行业规范,管理较为混乱。国家金融改革政策出台2012年3月28日,国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区,批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》,针对民间融资的金融改革正式拉开帷幕。其主要内容概括为一下几方面:。身份合法,受国家政策保护支持。。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革,解决中小企业融资难问题。。引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构。。探索建立规范便捷的直接投资方式,拓展民资投资渠道。。专项对中小企业信贷支持,主要解决中小企业融资难问题。。创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务,探索建立多层次金融服务体系。。培育发展地方资本市场,依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易。。。。推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设,推动小微企业和农村信用体系建设。。完善地方金融管理体制,防止出现监管真空,防范系统性风险和区域性风险。建立金融业综合统计制度,加强监测预警。。建立金融综合改革风险防