文档介绍：姚姚一家的理财规划方案姚姚一家的家庭构成:姚姚先生:26岁,就职于高科技公司。小雪小姐:24岁,就职于贸易公司俩人即将结婚姚姚一家的基本情况:1、姚姚月薪4000元,年底奖金三薪。收入预期乐观,每年涨工资5%2、小雪月薪3000元,年底奖金双薪。增长率3%。3、家庭开销3500元4、没有住房,房租1000元/月5、住房公积金帐户合计1万元,两人单位、个人均拨提7%。6、社保养老金帐户合计2万。两人个人、单位各拨提5%、15%。婚后理财目标1、每月开销(含房租)控制在4500元以内。2、每年一次国内长程旅游。3、五年后要宝宝。4、10年后购房(总价60万)。5、保证孩子接受良好的教育,读完硕士课程。6、着手退休计划,届时每月可支取4000元养老金。基本收入及资产状况:年薪年度奖金年薪增长率婚前存款负债情况保险保障姚姚48000120005%0无无小雪3600060003%0无无关于姚姚先生家庭目前财务状况的分析夫妻两人非常年轻,新婚,白手起家,家庭处于形成期。未来5年后将要迎接新生命诞生。姚姚和小雪在个人生涯中都属于事业的建立期,尤其游达所在高科技领域,知识更新快,需要在今后进一步深造以提高竞争力。筹建新家、育儿、购房、深造……是青年家庭陆续考虑的问题,现金流支出频繁,同时也处于收入增长期,要注意收支平衡,尽快积累生息资产。理财重点为:保持较高的流动性、高收益(同时承担较高风险)建议应急准备金。白手起家,现金流较脆弱,抵御意外和疾病等风险很弱,应投保适当的保险,转移风险养成节余****惯,尽快积累生息资产,为购房、子女教育金、养老安排做准备。制定中长期理财规划姚姚一家的理财目标1、每年计划国内旅游一次,预算4000元/次2、五年后生育小宝宝。并着手准备育儿金和教育金。3、十年后,在北京郊区买房,总价60万。贷款尽量少。4、三十年后,两人同时退休,希望能生活的和现在生活费4000元/月的水平假设条件通货膨胀率=3%姚姚夫妇预期寿命为85岁(以姚姚退休后有29年生存为例)抚养孩子至研究生毕业(孩子25岁)学费成长率4%不考虑个人所得税的扣减整个一生的生活费需求目前3500元/月,工作年期30年。退休后4000元/月,预期生存至85岁(以先生为例)通货膨胀率3%,折现率也为3%。工作期间的两夫妻生活费为:3500*12*30=126万退休后的两夫妻生活费为:4000*12*29=139万总生活费为=265万子女教育金需求孩子养育费用现值:,养育孩子至研究生毕业共25年。通胀率为3%,折现率也为3%孩子养育费用=*25=30万孩子教育费用学费成长率4%幼儿园(3年)中小学(12年)大学(4年)研究生(4年)目前费用15000100002000020000届时费用64082孩子教育费用现值=-租房每月房租1000元,租住10年通胀率为3%,折现率也为3%租房费用=1000*12*10=12万居住需求-购房10年后,欲购房现值60万贷款比例希望从低,故假设贷款70%,通胀率为3%,折现率也为3%总房价为60*(1+)^10=,现值4000元/次假设持续至70岁(以先生为例),共44次通胀率为3%,折现率也为3%总价为4000*44=(现值)生活支出126万元